Planista finansowy kontra doradca

"Planista finansowy" i "doradca" to dwa z wielu tytułów używanych przez specjalistów z branży inwestycyjnej i finansowej. Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego lub FINRA, niezależna organizacja nadzorująca firmy brokerskie w Stanach Zjednoczonych, wymienia inne popularne tytuły zawodowe, w tym analityka finansowego, doradcę inwestycyjnego i doradcę finansowego. Różnorodność tytułów sprawia, że ​​zatrudnianie eksperta w Twoim małym biznesie jest bardziej skomplikowane. Planiści finansowi mają zazwyczaj szerszy zakres funkcji niż doradcy, a wielu planistów jest także doradcami.

Doradca finansowy

Doradca finansowy, zwany także doradcą inwestycyjnym, wydaje zalecenia dotyczące papierów wartościowych, takich jak fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje. Usługi doradcy finansowego czasami obejmują zarządzanie portfelem małych firm lub portfela osobistego. Doradcy nie muszą mieć określonego stopnia lub certyfikatu, ale w niektórych stanach muszą zdać test biegłości.

Planer Finansowy

Planiści finansowi pomagają ustalić cele i przygotować się na przyszłe potrzeby dla małych firm lub indywidualnych finansów. Niektórzy planiści oferują pełny zakres usług, w tym planowanie nieruchomości, podatki, ubezpieczenia i inwestycje, ale inni ograniczają swoją praktykę do określonych obszarów. Planiści finansowi zwykle nie potrzebują żadnego szczególnego stopnia ani poświadczenia, aby użyć tytułu. Według amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, większość planistów finansowych udziela również porad dotyczących inwestycji, czyniąc z nich zarówno planistów, jak i doradców.

Rejestracja

Niektórzy, ale nie wszyscy, doradcy finansowi zarządzają również portfelami swoich klientów. Osoby posiadające ponad 100 milionów dolarów w ramach zarządzania generalnie muszą zarejestrować się w Amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Osoby posiadające mniejszy majątek klienta muszą zarejestrować się w agencji państwa, w którym prowadzą działalność. Planiści finansowi, którzy udzielają porad inwestycyjnych, mają podobne wymagania rejestracyjne. Niektórzy doradcy finansowi i menedżerowie są licencjonowani jako maklerzy papierów wartościowych lub dealerzy.

Certified Financial Planner

Certyfikowany planista finansowy lub WPRyb pokazuje, że planista ma wiedzę w wielu różnych dziedzinach finansów. Certified Standards Board of Standards jest ogólnoświatową, niezależną organizacją non-profit z branży finansowej z siedzibą w Dystrykcie Kolumbii i akredytowaną w Stanach Zjednoczonych przez Krajową Komisję ds. Jednostek Certyfikujących Instytutu Doskonałości Kwalifikacyjnej. Rada Standardów przyznaje WPRyb finansowanie profesjonalistów z tytułem licencjata, trzyletnim doświadczeniem zawodowym i wynikiem pozytywnym na egzaminie rady. Egzamin obejmuje zagadnienia takie jak emerytura, ubezpieczenie, zarządzanie ryzykiem, świadczenia pracownicze, inwestycje i podatki.

Chartered Financial Analyst

Chartered Financial Analyst Institute jest organizacją typu non-profit zrzeszającą profesjonalistów inwestycyjnych z członkami i programami edukacyjnymi na całym świecie. Od 1959 r. Udziela certyfikatu analityka finansowego (CFA) osobom, które spełniają wymogi edukacji, doświadczenia i testowania. Ta nazwa jest odpowiednia dla doradców finansowych i planistów finansowych, którzy rekomendują inwestycje. Pracodawcy często wolą wypełniać zadania, takie jak menedżer portfela lub zarządzający funduszem, z kandydatami, którzy mają takie poświadczenie. Kwalifikacje do CFA to tytuł licencjata, cztery lata doświadczenia i wyniki z serii egzaminów koncentrujących się na inwestycjach. Zarządzanie portfelem, analiza papierów wartościowych, instrumenty finansowe i finanse przedsiębiorstw znajdują się wśród tematów do egzaminu.

Wybór planisty lub doradcy

FINRA zaleca, aby firmy i osoby prywatne określiły, jakich usług potrzebują, aby wybrać specjalistę finansowego. Otrzymuj rekomendacje od partnerów biznesowych i innych, którym ufasz. Następnie spotkaj się z kilkoma planistami lub doradcami, aby poznać ich usługi, wykształcenie, doświadczenie, licencje, historię dyscyplinarną i dane uwierzytelniające. Zapytaj, w jaki sposób obciążają swoich klientów. Różne rodzaje opłat obejmują stawki godzinowe, prowizje, opłaty ryczałtowe, procent zarządzanych aktywów lub ich kombinację. Dowiedz się, czy wybrana osoba z branży finansowej posiada niezbędne rejestracje, np. FINRA, agencja rządowa lub SEC. (Patrz odniesienie 1.)