Rodzaje pożyczek SBA

US Small Business Administration prowadzi różne programy gwarancji kredytowych, aby pomóc małym firmom działać, konkurować i rozwijać się. Partnerzy SBA z kredytodawcami, którzy podpisują pożyczki udzielane pożyczkobiorcom, więc instytucja udzielająca pożyczki wie, że otrzyma zwrot kosztów, jeśli firma nie spłaci kredytu. Ponieważ SBA gwarantuje pożyczki i nie pożycza pieniędzy bezpośrednio przedsiębiorstwom, instytucja kredytowa stosuje własne standardy oceny kredytowej przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych. Partnerzy SBA współpracują z różnymi typami kredytodawców, aby zapewnić małym firmom dostęp do pożyczkodawców o różnych standardach kredytowych.

Banki komercyjne

Najważniejszym typem pożyczkodawcy SBA jest bank komercyjny. Duże krajowe banki komercyjne, takie jak JP Morgan Chase i Wells Fargo, stanowią znaczącą część listy 100 najbardziej aktywnych pożyczkodawców SBA dla swojego podstawowego programu pożyczek dla małych firm - pożyczki 7 (a). Mniejsze banki komercyjne, które działają regionalnie, zapewniają również znaczną liczbę pożyczek SBA rocznie.

SKOK

SBA działa również za pośrednictwem kas kredytowych i innych instytucji finansowych zorientowanych na klienta. Tego typu kredytodawcy zwykle mają mniej rygorystyczne standardy oceny kredytowej niż banki komercyjne, ale nie mają takiego samego zakresu finansowego. Ponadto ci kredytodawcy ograniczają swoją działalność kredytową do członków, którzy zwykle muszą się kwalifikować w oparciu o niepowiązane kryteria, takie jak status osoby jako obecnego lub emerytowanego pracownika wojskowego, więc kredytodawcy ci raczej nie stanowią opcji dla znacznej większości właścicieli małych firm. .

Firmy finansujące

Partnerzy SBA współpracują z firmami finansującymi, takimi jak fundusze venture capital i firmy private equity. Ten typ pożyczkodawcy jest zwykle finansowanym z funduszy przedsiębiorstwem, prowadzonym przez osoby zamożne, korzystające z kombinacji własnych funduszy i funduszy zewnętrznych. Przykładem tego typu pożyczkodawcy na najbardziej aktywnej liście pożyczkodawców SBA 7 (a) dla roku fiskalnego 2012 jest firma Small Business Capital, LLC.

Organizacje rozwoju gospodarczego typu non-profit

Wspólnotowe organizacje rozwoju gospodarczego otrzymują pieniądze bezpośrednio z SBA, aby udzielać pożyczek małym firmom w celu pobudzenia wzrostu gospodarczego na określonych obszarach geograficznych lub określonych grup ludzi. Organizacje te są zazwyczaj certyfikowanymi firmami deweloperskimi lub CDC i działają w ramach lokalnego mandatu lub wąskiego nacisku narodowego. Przykładem pożyczkodawcy SBA w Teksasie jest North Texas Certified Development Corporation; Misją tej organizacji non-profit jest pobudzanie rozwoju firmy w państwie. Ten typ pożyczkodawcy zazwyczaj współpracuje z pożyczkodawcą komercyjnym, aby udzielić pożyczki. Część pożyczki udziela kredytodawca komercyjny z gwarancją SBA, a druga część jest finansowana przez CDC ze środków SBA przydzielonych organizacji.