Analiza branży usług finansowych

Gospodarka amerykańska składa się z kilku głównych branż i sektorów biznesowych. Usługi finansowe, zwane również branżą finansową i ubezpieczeniową, są jednym z najbardziej rozpowszechnionych sektorów amerykańskich. Podczas gdy kilka dużych firm, takich jak Merrill Lynch, Goldman Sachs i Citigroup, uważa się za główne organizacje w sektorze usług finansowych, kilka mniejszych banków i przedsiębiorstw inwestycyjnych rozwija się w tej branży. Osoby fizyczne mogą również założyć małe firmy oferujące osobiste usługi inwestycyjne dla konsumentów w środowisku biznesowym.

Usługi

Sektor finansowy i ubezpieczeniowy obejmuje trzy główne działania: pozyskiwanie funduszy poprzez depozyty i emisje papierów wartościowych; ubezpieczenie ubezpieczeniowe lub renty; oraz pośrednictwo finansowe, ubezpieczeniowe lub programy świadczeń pracowniczych. Te usługi i działania często wymagają od firm angażowania się w obfite ilości ryzyka biznesowego, od pożyczania pieniędzy osobom z możliwymi problemami kredytowymi. Firmy świadczące usługi finansowe mogą spotkać się z przedłużonymi okresami oczekiwania na różne produkty finansowe, które muszą osiągnąć termin zapadalności przed pobieraniem opłat lub odsetek.

Fakty

Według amerykańskiego raportu Census Bureau z 2007 roku branża finansowa i ubezpieczeniowa obejmowała 503 156 placówek, które zatrudniały około 6, 6 miliona osób, a łączny przychód ze sprzedaży w branży wyniósł 3, 6 miliarda USD. Zawody w tej branży obejmują księgowych, audytorów, agentów sprzedaży ubezpieczeń, pożyczkowych oficerów, maklerów papierów wartościowych i towarów oraz kasjerów. Według raportu Bureau of Labor Statistics z 2009 r. Tylko 1, 4 procent tych pracowników ma reprezentację związkową.

Rodzaje firm

Kilka rodzajów firm oferuje usługi finansowe dla ogółu społeczeństwa, chociaż niewiele firm prowadzi wiele działań finansowych dla konsumentów. Do organizacji biznesowych należą banki, firmy obsługujące karty kredytowe, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne i firmy finansujące konsumpcję. Organizacje te często obejmują podmioty prywatne, instytucje finansowe będące własnością członków, spółki publiczne oraz instytucje federalne, stanowe lub lokalne, oferujące usługi bankowe lub inwestycyjne dla pracowników sektora publicznego.

Regulacje rządowe

Ustawa Gramm-Leach-Bliley z 1999 r. Znacząco zmieniła branżę usług finansowych w USA. Ustawodawstwo to umożliwiło kilku poszczególnym firmom w tej branży połączenie i konsolidację w większe organizacje. Banki komercyjne, banki inwestycyjne, firmy zajmujące się obrotem papierami wartościowymi i firmy ubezpieczeniowe wkrótce rozpoczęły kilka znaczących fuzji. Jednym z przykładów jest połączenie firmy Citicorp z Travellers Group w celu utworzenia Citigroup, która rozpoczęła oferowanie usług finansowych pod takimi nazwami, jak Citibank, Smith Barney i Primerica.

Historia

Ten przemysł biznesowy często stoi w obliczu intensywnej kontroli i regulacji rządowych. Ta analiza stała się bardziej skoncentrowana w czasie kryzysu kredytów hipotecznych w 2007 r. Na subprime, który ujawnił kilka instrumentów inwestycyjnych kupowanych i sprzedawanych przez instytucje w oparciu o wyjątkowo ryzykowne pożyczki i kredyty hipoteczne. Jak na ironię, ustawa Gramm-Leacha-Blileya z 1999 r. Znalazła się pod ostrzałem jako potencjalna przyczyna bańki finansowej stworzonej z kredytów hipotecznych typu subprime. Noblowscy ekonomiści Paul Krugman i Joseph Stiglitz oświadczyli, że deregulacja w ustawodawstwie z 1999 r. Była istotną przyczyną bańki finansowej.