Opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla samozatrudnionych

Wielu właścicieli indywidualnych rezygnuje z ubezpieczenia zdrowotnego ze względu na jego koszt, ale z pewnością nie jest to idealny kurs. W końcu nie ma sensu prowadzić firmy bez ubezpieczenia jej podstawowego zasobu - Ciebie, właściciela. Nie możesz kupić polityki grupowej, ale nadal możesz poruszać się po mieliznie na rynku ubezpieczeniowym, aby znaleźć jakąś osobistą ochronę.

KOBRA

Samozatrudnieni lub właściciele firm są czasami objęci planem byłego pracodawcy za pośrednictwem federalnego rozporządzenia COBRA. COBRA stwierdza, że ​​pracodawcy, którzy oferują grupowe ubezpieczenie zdrowotne i mają co najmniej 20 pracowników, muszą zezwolić pracownikowi na kontynuowanie ubezpieczenia grupowego po zakończeniu pracy. Pracodawca może obciążyć pracownika całkowitym kosztem ubezpieczenia plus 2% kosztów administracyjnych, co może spowodować znaczny wzrost kosztów ochrony pracownika, ale może nie być tak kosztowne jak polityka osobista. Ponadto, okres ubezpieczenia jest zwykle ograniczony do 18 miesięcy, więc COBRA jest tymczasowym rozwiązaniem w najlepszym przypadku ubezpieczenia zdrowotnego.

Ubezpieczenie małżeńskie

Jednym z najczęstszych sposobów uzyskania przez samozatrudnionego ubezpieczenia zdrowotnego jest plan współmałżonka. Jeśli twój małżonek pracuje dla dużego pracodawcy, jest to często najprostszy i najbardziej opłacalny sposób uzyskania pokrycia dla ciebie i reszty rodziny.

Indywidualne plany

Jeśli jesteś zdrowy, indywidualny plan może być kolejnym dobrym rozwiązaniem. Indywidualne plany są oferowane przez brokerów ubezpieczeniowych lub czasami bezpośrednio przez same firmy ubezpieczeniowe. Jeśli masz jakieś problemy zdrowotne, może się okazać, że zasięg jest trochę droższy. Jednak od 2014 r. Federalna ustawa o przystępnej cenie zakazuje ubezpieczycielom odmowy przyznania ci polisy z powodu wcześniejszego stanu.

Wspomnienia

Niektóre osoby pracujące na własny rachunek są członkami stowarzyszeń, takich jak grupy zawodowe lub absolwenckie, które udostępniają ubezpieczenie zdrowotne swoim członkom. Jakość tego rodzaju ubezpieczenia może się znacznie różnić, a plan może zostać objęty gwarancją lub nie.

Konta oszczędnościowe

Rachunki oszczędnościowe są kontami oszczędnościowymi uprzywilejowanymi podatkowo, używanymi w połączeniu z ubezpieczeniami o dużym odliczeniu. Od 2012 roku możesz wnosić do HSA 3 100 USD rocznie. Składki są wolne od podatku, podobnie jak wzrost inwestycji na koncie. Wypłaty są również wolne od podatku, o ile wykorzystujesz je na pokrycie kosztów leczenia. Twoje konto może być przenoszone z roku na rok, więc jeśli jesteś zdrowy i nie wydajesz go w pierwszym roku, możesz wpłacić pieniądze, aby pokryć przyszłe koszty opieki zdrowotnej. Musisz wykupić polisę podlegającą wysokiemu odliczeniu, aby pasowała do HSA, ale plany z wysokimi odliczeniami są na ogół dużo tańsze, niż byłoby to w przypadku polisy o pełnym zakresie. Ponieważ odliczenia są tak wysokie - od 2012 r. Minimalny odliczeniu dopuszczany przez prawo federalne na wysoki plan odliczenia wynosił 1200 USD dla jednej osoby - jesteś faktycznie samou ubezpieczenia na rutynowe wydatki medyczne, podczas gdy podstawy polityki znacznego odliczenia aby podnieść kartę, jeśli naprawdę zachorujesz lub zranisz się.

Plany państwowe

Wiele stanów oferuje plany tym, którzy nie są w stanie uzyskać ubezpieczenia w inny sposób. Ze względu na koszty i rodzaj oferowanego ubezpieczenia, plany te są najlepsze dla tych, którzy mają wcześniej istniejące warunki, które uniemożliwiają uzyskanie innego ubezpieczenia. Podczas gdy wiele państw oferuje już plany, ustawa o przystępnej cenie będzie wymagać od wszystkich 50 państw, aby do 2014 r. Stworzyły dla swoich mieszkańców możliwość zakupu polis od zatwierdzonych grup ubezpieczycieli. Chodzi o to, aby zapewnić opcje, które są tańsze niż typowe indywidualne ubezpieczenie. rynek był, ponieważ wszyscy będą musieli mieć ubezpieczenie zdrowotne.

Praca dorywcza

Osoby prowadzące działalność na własny rachunek lub właściciele firm często muszą kreatywnie dowiedzieć się, gdzie uzyskać ubezpieczenie zdrowotne. Niektórzy nawet zwracają się do pracy w niepełnym wymiarze godzin z pracodawcą, który oferuje ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin. W takich sytuacjach znaczna część wynagrodzenia pracownika często idzie w kierunku pokrycia kosztów, zwłaszcza jeśli ubezpieczenie dotyczy rodziny.