Jaki jest najlepszy sposób uzyskania pożyczki dla małych firm?

Większość odnoszących sukcesy firm zbudowało swój sukces poprzez strategiczne wykorzystanie kredytu. W przypadku właścicieli małych firm linie kredytowe mogą oznaczać różnicę między ekspansją lub zamknięciem. Pożyczki dla małych firm nie tylko zapewniają kapitał na niezbędne projekty; często stanowią zachętę dla firm do profesjonalizacji i standaryzacji sposobów obsługi swoich finansów. Przedsiębiorcy często dążą do czterech rozsądnych źródeł pożyczek dla małych firm, z których każdy ma swoje wady i zalety.

Pożyczka dla małych firm

Często uważane za najlepsze źródło finansowania małych firm, kredyty wspierane przez małe firmy umożliwiają bankom społecznym i kasom kredytowym inwestowanie w lokalne firmy o zmniejszonym ryzyku. Podobnie, dotacje oferowane przez SBA czynią ten rodzaj pożyczki tańszym od innych form kredytu. Jednak pożyczki SBA mogą czasami wymagać miesięcy na zatwierdzenie, jednocześnie wymagając od właścicieli firm przestrzegania bardziej rygorystycznych ograniczeń księgowych. Zorganizowani, dobrze przygotowani przedsiębiorcy często uzyskują największe korzyści z pożyczek SBA.

Pożyczka z tytułu wierzytelności

W ciągu ostatnich kilku lat wzrosło zainteresowanie pożyczkami od wierzytelności, zwłaszcza że firmy polegają na kartach kredytowych w celu uzyskania większej liczby płatności między firmami. Proces ten, znany również pod nazwą faktoringu, pozwala firmom sprzedawać swoje prawo do odliczania zaległych długów swoich klientów w zamian za gotówkę z góry. W tradycyjnym systemie faktoringowym niewielka firma, która wystawia ustalonego klienta 10 000 USD na towary i usługi, może zebrać 9 000 USD od firmy finansowej, która jest znana jako czynnik. Czynnik gromadzi i zatrzymuje pełne 10 000 USD po wystawieniu faktury klientowi w imieniu firmy.

Komercyjna linia kredytowa

Małe firmy, które mają wystarczające doświadczenie, aby angażować się w bardziej spekulacyjną pracę, często mogą kwalifikować się do pożyczek komercyjnych i linii kredytowych od banków lokalnych i SKOK-ów. Bez wsparcia ze strony agencji rządowych stopy procentowe dla tych pożyczek dla małych firm mogą być nieco wyższe niż dla pożyczek SBA. Często jednak wiążą się z mniejszymi ograniczeniami w zakresie sposobu wydawania pieniędzy i szybszego wypłacania środków pieniężnych przez urzędników kredytowych.

Pożyczki osobiste i linie kredytowe

Wielu przedsiębiorców z nowymi przedsiębiorstwami musi polegać na osobistych pożyczkach i liniach kredytowych, aby generować przepływy pieniężne. Wielu kredytodawców wymaga, aby firmy działały przez dwa lata lub dłużej przed rozszerzeniem kredytu na podstawie numeru identyfikacji podatkowej. Dlatego właściciele lub członkowie zarządu muszą złożyć osobiste gwarancje na kredyty udzielone przez banki lub unie kredytowe na cele biznesowe. Podobnie jak inne niezabezpieczone linie kredytowe, pożyczki dla małych firm, które są osobiście zabezpieczone, wymagają sygnatariuszy, aby zagwarantować, że pożyczkodawca zostanie spłacony w przypadku niepowodzenia działalności.

Ostrzeżenie

Początkujący właściciele małych firm często popełniają pomyłkę w wymianie środków. W większości przypadków pożyczkodawcy wymagają od właścicieli małych firm poddania się regularnym przeglądom swoich książek, aby upewnić się, że wpływy z pożyczki nie są wykorzystywane dla osobistych korzyści.