Zewnętrzne i wewnętrzne czynniki ryzyka finansowego

Skuteczne zarządzanie finansami jest kluczem do sukcesu każdej małej firmy. Właściciele firm muszą być biegli w równoważeniu dochodów, wydatków i długów w sposób zapewniający stabilność finansową i rozwój organizacji. Świadomość zewnętrznych i wewnętrznych czynników ryzyka finansowego jest kluczowa dla opanowania sztuki i nauki zarządzania finansami.

Ryzyka ekonomiczne

Spółki są narażone na ryzyko finansowe związane z różnymi aspektami całej gospodarki. Osłabienie w gospodarce, poszczególnych rynkach, branżach lub grupach demograficznych może spowodować nagłe spadki popytu na określone towary lub usługi, pozostawiając małe firmy mniejszymi pieniędzmi, niż się spodziewali. Negatywne zmiany popytu mogą spowodować spadek cen w całym przemyśle, narażając wszystkie przedsiębiorstwa na ryzyko poprzez szybkie obniżenie marży zysku i osłabienie rachunku zysków i strat. Czynniki ryzyka ekonomicznego są niekontrolowane wewnątrz organizacji. Firmy kreatywne znajdują sposoby na dostosowanie swojej oferty produktowej i modelu biznesowego do zmieniających się warunków ekonomicznych oraz są w stanie spłacić swoje długi i uzyskać nowe finansowanie w sposób ciągły.

Należności

Siła klientów biznesowych firmy decyduje o wiarygodności płatności należności. Jeśli poważny klient zamknie swoje drzwi lub odmówi opłacenia rachunków, Twoja firma może nie być w stanie wywiązać się z bieżących zobowiązań. Może to stanowić poważne ryzyko finansowe dla firm, które polegają na szybkich płatnościach należności w celu pokrycia własnych bieżących wydatków. Jeśli Twój model biznesowy przynosi zarówno płatności z góry, jak i należności, zachowaj proporcję swojej firmy z góry dostatecznie dużą, aby pokryć bieżące wydatki w przypadku, gdy należności stają się kwaśne przez miesiąc lub dwa. Jeśli Twoja firma całkowicie polega na należnościach, zbuduj rezerwę gotówkową przeznaczoną na pokrycie bieżących wydatków w wysokości do trzech miesięcy, aby utrzymać się na powierzchni w przypadku problemów z brakiem płatności.

Ryzyka prawne

Zmiany w przepisach podatkowych i regulacjach branżowych mogą spożywać niewielkie zyski dla małych firm. Firmy mogą nie być w stanie wywiązać się ze zobowiązań związanych z zadłużeniem z powodu dużych nieprzewidzianych wydatków, takich jak obowiązkowa instalacja nowych systemów bezpieczeństwa lub mocny podatek od emisji dwutlenku węgla. Nowe przepisy mogą nawet całkowicie wyprzeć firmy z biznesu, np. Gdy popularne leki lub produkty żywnościowe są zakazane przez rząd. W przypadku zmian regulacyjnych i podatkowych posiadanie wystarczającej ilości gotówki na pokrycie nieprzewidzianych zobowiązań i pozostawanie świadomym spodziewanych zmian podatkowych może pomóc zmniejszyć ryzyko niewykonania zobowiązań. W przypadku zakazanych produktów firmy muszą być wystarczająco elastyczne, aby szybko zmienić produkty lub modele biznesowe, aby przetrwać.

Zagrożenia związane z wydajnością

Ryzyko niepowodzenia nie może zostać zdyskontowane przy uwzględnieniu czynników ryzyka finansowego. Wyłączni właściciele ponoszą osobistą odpowiedzialność za finansowanie wszystkich firm; jeśli firma zamknie swoje drzwi, właściciel firmy może znaleźć się w poważnych kłopotach finansowych, co może doprowadzić do bankructwa osobistego. Ryzyko niepowodzenia jest zawsze obecną rzeczywistością, w której przedsiębiorcy muszą stawić czoła z ufnością i ostrożnością.

Oprócz oczywistej porażki, wyciągi spółek mogą okazać się słabsze niż oczekiwano w danym kwartale lub roku, pozostawiając je mniejszymi kwotami na spłatę długów i słabszymi wycenami, które pokażą pożyczkodawcom. Wiele czynników może spowodować słabszą od oczekiwanej wydajność; nowa konkurencja, kwestie jakości i nieefektywne planowanie to tylko kilka.