W jaki sposób polityka stopy procentowej Rezerwy Federalnej wpływa na Ciebie i Twoją Firmę?

Aby zrozumieć, w jaki sposób polityka oprocentowania Rezerwy Federalnej wpływa na ciebie i twój biznes, powinieneś najpierw uświadomić sobie, co Fed próbuje zrobić. Cele polityki pieniężnej Fed są następujące: (1) wspieranie zrównoważonego wzrostu w gospodarce USA, (2) wspieranie wysokiego poziomu zatrudnienia i (3) utrzymanie stabilności cen. FED osiąga te cele poprzez zarządzanie ilością pieniędzy w obiegu oraz na rachunkach w bankach komercyjnych. Jednym z narzędzi Fed do zarządzania pieniędzmi jest zmiana stóp procentowych. Wysokie stopy procentowe powodują, że pieniądze są droższe i zmniejszają ilość pieniędzy w obiegu oraz w bankach. Niskie stawki powodują, że pieniądze są tańsze i zwiększają podaż pieniądza.

Rozwój ekonomiczny

Pomyśl o gospodarce amerykańskiej jako o przepływie pieniędzy do dużej miski. W czasie recesji przepływ pieniędzy zwalnia, aw okresach boomu zwiększa się przepływ pieniędzy. Misa reprezentuje wszystkie pieniądze w obiegu i na różnych rachunkach w bankach komercyjnych. Kiedy w misce jest dużo pieniędzy, banki z chęcią pożyczają pieniądze, ponieważ stopy procentowe są niskie i muszą zarabiać więcej, aby wesprzeć swoje dochody. Stopy procentowe są niskie, ponieważ w systemie jest tak dużo pieniędzy, że mają mniejszą wartość popytową.

To wtedy Fed zaczyna podwyższać stopy procentowe, aby spowolnić gospodarkę i powstrzymać inflację. Jeśli Fed chce pobudzić gospodarkę, dodaje pieniądze do systemu i obniża stopy procentowe. Zwykle dzieje się tak, gdy Fed próbuje wyprowadzić gospodarkę z recesji.

Zapobieganie inflacji

Wiele osób uważa, że ​​inflacja jest spowodowana wysokimi cenami, ale jest to nieprawidłowe. Inflacja jest spowodowana zbyt dużą ilością pieniędzy w systemie. Ponieważ jest więcej pieniędzy niż popytu, pieniądze tracą swoją wartość, a ceny rosną, aby zrównoważyć tę utratę wartości. Na przykład, jeśli gospodarka jest tak dobra, że ​​masz wielu klientów, podniesiesz swoje ceny, by wykorzystać swoją gotowość do zakupu swoich produktów. Prawdopodobnie będziesz musiał podnieść swoje ceny, aby utrzymać marżę zysku, ponieważ twoi dostawcy również podnoszą ceny dla ciebie.

Dzieje się tak, ponieważ łatwe pieniądze generują większe zapotrzebowanie na towary i usługi, co oznacza, że ​​wartość tych produktów rośnie w stosunku do wartości pieniędzy użytych do ich zakupu. Gdy tak się stanie w systemie za dużo pieniędzy, Fed usunie pieniądze z systemu i podniesie stopy procentowe, aby zrównoważyć podaż pieniądza z wartością towarów i usług.

Znaczenie

Na początku recesji, gdy twoja firma zwalnia, obniżasz ceny, by przyciągnąć więcej firm. Dzieje się tak, ponieważ w systemie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, więc jest on bardziej wartościowy pod względem siły nabywczej. Stopy procentowe są wysokie ze względu na wyższą wartość pieniądza, więc aby wyciągnąć gospodarkę z recesji, Fed doda pieniądze do systemu i obniży stopy procentowe.

Niższe stopy procentowe powinny ułatwić pożyczanie pieniędzy po rozsądnych stawkach, a to powinno robić to samo dla klientów, umożliwiając im kupowanie większej ilości produktów od Ciebie. W miarę, jak gospodarka się poprawia, a Ty zarabiasz więcej na swoim biznesie, możesz wydawać więcej pieniędzy na rozwój swojej firmy i zatrudnianie większej liczby pracowników. To daje więcej pieniędzy do miski, az biegiem czasu miska po raz kolejny będzie zawierała zbyt dużo pieniędzy, co zmusiłoby Fed do usunięcia pieniędzy z systemu i podniesienia stóp procentowych, aby spowolnić wzrost gospodarki.

Cykl stopy procentowej

Gdy stopy procentowe są wysokie, możesz oczekiwać, że Fed doda pieniądze do systemu, aby obniżyć te stopy i zwiększyć dostępność pieniędzy dla firm i konsumentów. Cykle koniunkturalne generalnie trwają około trzech lat, a kiedy słyszysz, że komentatorzy mówią o tym, że Fed zaostrza podaż pieniądza, cykl gospodarczy prawdopodobnie zbliża się do końca hossy.

Podobnie, gdy komentatorzy mówią o recesji, możesz oczekiwać, że Fed doda pieniądze do systemu i obniży stopy procentowe. Kiedy słyszysz, jak komentatorzy mówią o marazmie, mówią, że recesja osiągnęła najniższy poziom, ponieważ Fed dodał do systemu wystarczającą ilość pieniędzy, aby ponownie przeprowadzić biznes. Gdy gospodarka się poprawi, przygotuj się na to, że Fed ponownie zacieśni pieniądze, zwiększając stopy procentowe.

Rozważania

Stopy procentowe wpływają na wszystko w świecie biznesu, w tym na kwotę, którą musisz zapłacić na swoich pożyczkach i łatwość uzyskania tych kredytów, stawek kart kredytowych, a nawet na giełdzie. Wynika to z faktu, że wysokie stopy procentowe obniżają zyski przedsiębiorstw, spowalniając działalność gospodarczą i powodując, że prowadzenie działalności gospodarczej jest droższe, więc cena akcji spółki najprawdopodobniej spadnie wraz ze spadkiem zysków.

Gdy stopy procentowe rosną, płacisz więcej za prowadzenie działalności, podobnie jak konkurenci i dostawcy. Ponieważ wysokie oprocentowanie zabiera pieniądze i kredyty z dala od klientów, może dojść do wojny cenowej w Twojej branży, aby przyciągnąć więcej klientów. Jest to również czas, kiedy firmy, które mają pieniądze, zaczynają nabywać inne firmy, które cierpią podczas recesji. Ponadto wysokie stopy procentowe obniżą cenę domu i innych aktywów, ponieważ będą trudniejsze do sprzedania.