Jak napisać podręcznik polityki kredytowej

Polityka kredytowa jest obowiązkowa dla wszystkich firm, które zapewniają swoim klientom usługi i produkty kredytowe. Dobra polityka określa procedury oceny zdolności kredytowej klienta, udzielania kredytów klientom, którzy są najbardziej skłonni do terminowego regulowania rachunków oraz ustalania limitów zakupów w oparciu o historię kredytową klienta i zdolność do zapłaty. W przypadku przestrzegania zasad przez wszystkich pracowników, polityka kredytowa pomaga zminimalizować ryzyko, że firma nie otrzyma gotówki ze sprzedaży na kredyt.

1.

Wyjaśnij cel polityki kredytowej na początku instrukcji. Określić ogólne obowiązki działu kredytowego, w tym obowiązek oceny zdolności kredytowej klienta i minimalizacji potencjalnej straty wynikającej z udzielania kredytów klientom. Uwzględnij obowiązki, zakres odpowiedzialności i uprawnienia każdego członka działu kredytowego oraz podaj nazwiska pracowników i dane kontaktowe.

2.

Uwzględnij warunki kredytu płatniczego, które firma rozszerzy na swoich klientów - liczbę dni od daty wystawienia faktury do momentu otrzymania płatności gotówkowej. Wyrażaj warunki kredytu jako liczbę. Jeśli na przykład warunki kredytu dla firmy mają wartość netto 30, a faktura klienta ma datę 30 listopada, całkowita kwota faktury jest płatna 30 grudnia tego samego roku.

3.

Zarys aplikacji kredytowej i procedury zatwierdzania firmy. Jasno określaj, w jaki sposób klienci mają ubiegać się o kredyt oraz dokumenty i referencje, które powinni dostarczyć wraz z wnioskiem. Wskazać pracowników odpowiedzialnych za weryfikację wniosków klientów oraz proces stosowany do oceny zdolności kredytowej klienta i określonych limitów kredytowych.

4.

Określ procedury korporacyjne do gromadzenia na swoich zaległych fakturach od klientów. Jasne określenie konkretnych działań windykacyjnych podejmowanych w odniesieniu do liczby dni, w ciągu których faktura klienta jest przeterminowana. Na przykład firma może wysłać pocztą zaległą list do klienta z fakturą 15 dni po terminie, ale złożyć kurtuazyjne połączenie z klientem z fakturą, która jest przeterminowana 30 dni. W przypadku większej liczby zaległych rachunków można ustanowić porozumienie dotyczące opóźnień w płatnościach, można skorzystać z usług agencji windykacyjnej w celu pobrania długu lub podjąć działania prawne.