Jakie są dobre wskaźniki, aby uzyskać zatwierdzenie kredytu komercyjnego?

Kiedy firma zbliża się do instytucji finansowej o pożyczkę, wymagana jest większa liczba niż biznesplan i informacje finansowe. Komercyjny pożyczkodawca musi przeanalizować kilka obszarów, zanim zgodzi się na pożyczkę biznesową. Kilka z tych obszarów określa się mianem wskaźników, a firma musi osiągnąć określone wyniki, aby pożyczkodawca rozważył wniosek firmy o finansowanie. Jeśli firma chce uniknąć niespodzianki, powinna obliczyć te wskaźniki, zanim zbliży się do pożyczkodawcy. Następnie, jeśli coś wymaga poprawy, firma może to zrobić przed udziałem instytucji finansowej.

Wskaźnik zadłużenia

Wskaźnik zadłużenia to kapitał zadłużenia podzielony przez całkowite aktywa przedsiębiorstwa. Do obliczenia wskaźnika wykorzystywane są aktywa trwałe i długoterminowe. Wskaźnik służy do określenia, ile firma opiera się na zadłużeniu, aby sfinansować swoje aktywa. Im niższy stosunek długu do aktywów, tym bardziej prawdopodobne jest, że firma otrzyma pożyczkę. Na przykład firma, która ma 100 000 USD aktywów, ale tylko 50 000 USD w długach jest lepszym ryzykiem niż firma, która ma 100 000 USD aktywów i 75 000 USD długu.

Wskaźnik pokrycia zadłużenia

Wskaźnik pokrycia zadłużenia, czyli DSCR, mierzy zdolność przedsiębiorstwa do generowania odpowiedniego przychodu na pokrycie spłat kredytu hipotecznego. Wskaźnik ten obliczany jest poprzez podzielenie wyniku operacyjnego netto przez całkowite zadłużenie. Na przykład, jeśli firma osiągnie łączny dochód operacyjny w wysokości 100 000 USD i całkowite zadłużenie w wysokości 60 000 USD, stosunek obsługi zadłużenia wyniesie 1, 67. Oznacza to, że firma uzyskuje o 66 procent więcej przychodów, niż potrzebuje na pokrycie swoich wydatków. Każdy wskaźnik wyższy niż 1 jest uważany za dobre ryzyko dla banku.

Współczynnik pożyczki do wartości

Pożyczka na wartość (LTV) to całkowite saldo pożyczek pożyczkobiorcy podzielone przez wartość godziwą pożądanej nieruchomości. Sprawiedliwa wartość rynkowa opiera się na wycenie nieruchomości. Współczynnik składa się z licznika i mianownika. Licznik jest sumą salda pożyczki. Jeśli firma nie ma innych pożyczek, wówczas licznik jest żądaną kwotą pożyczki dla bieżącej nieruchomości. Mianownik to ocena własności. Na przykład, jeśli firma chce pożyczyć 150 000 USD na zakup nieruchomości o wartości 200 000 USD, LTV wyniesie 75 procent (150 000 USD / 200 000 USD). Kredytodawcy szukają współczynnika LTV na poziomie 80 procent lub mniej. Stosunek wyższy niż 80 procent może oznaczać wyższą stopę procentową lub specjalne wymagania, na które kredytobiorca musiałby się zgodzić w zamian za większe ryzyko dla kredytodawcy. Spośród trzech wskaźników pożyczek, współczynnik LTV przenosi największą wagę z gwarantem przy ustalaniu, czy udzielić pożyczki.

Popularne Wiadomości