Jak najlepiej zasilić swoje należności

Jeśli jesteś małym przedsiębiorstwem, sprzedaż to wszystko. Im więcej sprzedaży dokonasz, tym bardziej będziesz rentowny. Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, jest utrata sprzedaży, ponieważ akceptujesz tylko gotówkę, dlatego większość firm oferuje klientom opcję płacenia gotówką lub kredytem. Ze względu na charakter spłat kredytu, może upłynąć trochę czasu, zanim pieniądze zostaną zwrócone w gotówce. Płatności te są przedstawiane jako należności w bilansie i chociaż stanowią składnik aktywów dla przedsiębiorstwa, nadal muszą być w jakiś sposób finansowane.

Finansowanie wierzytelności kapitałem obrotowym

Kapitał obrotowy to różnica pomiędzy aktywami obrotowymi a zobowiązaniami krótkoterminowymi. W przypadku małych firm większość aktywów obrotowych stanowią zapasy i należności. Te małe firmy, które mogą skorzystać z przedłużonych warunków kredytowych, zwanych również kredytem kupieckim, mogą finansować należności i zapasy z uwzględnieniem zobowiązań. Oznacza to, że jeśli klienci potrzebują 30 dni na spłatę należności, i możesz przekonać swoich dostawców, aby przedłużyli warunki kredytowania o 60 dni na swoich kontach, być może będziesz w stanie sfinansować swoje wierzytelności wewnętrznie.

Faktoring

Należności są często finansowane przez banki lub inne finansowe firmy usługowe w procesie określanym jako faktoring. W tym procesie firmy kupują twoje wierzytelności z dyskontem; Oznacza to, że sprzedajesz faktury bankowi lub jednostce finansowej, która za nie zapłaci. Zniżka jest zwykle funkcją historycznych płatności. Jeśli twoje należności są zazwyczaj wypłacane w ciągu trzech miesięcy, stwarzają mniejsze ryzyko odbiory, a rabat będzie niższy niż należności wypłacane w ciągu sześciu miesięcy.

Finansowanie należności

Finansowanie należności jest bardzo podobne do faktoringu, jednak nie sprzedajesz faktur bezpośrednio. Zamiast tego bank lub instytucja finansowa pozwala wykorzystać należności jako zabezpieczenie pożyczki. Oprocentowanie pożyczki jest funkcją bieżących stawek rynkowych, a także prawdopodobieństwa zapłaty tych wierzytelności.

Sprzedaż aktywów

Sprzedaż aktywów jest ostatecznością, jednak może to być jedyna opcja. Jeśli wierzytelności się piętrzą i potrzebujesz gotówki, by zapłacić za dodatkowe zasoby, możesz rozważyć sprzedaż starych lub przestarzałych zapasów. To jest inwentarz, który był trudny do sprzedania lub nie jest już wartościowy.