Obowiązki gwaranta

W idealnym świecie każdy spełniałby wymogi kredytodawców, kiedy ubiegał się o kredyt hipoteczny. W rzeczywistości wielu wnioskodawców ma niewielką skazę na ich historii kredytowej, która może dyskwalifikować ich z najlepszych kredytów hipotecznych. Zamiast blokować ich przed otrzymaniem kredytu, wielu kredytodawców wymaga od nich poręczenia, strony, która przejmuje odpowiedzialność za dług, jeśli kredytobiorca nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań. Zanim zezwolisz, aby Twoja firma działała jako poręczyciel hipoteki, ważne jest zrozumienie obowiązków i odpowiedzialności strony, która przyjmuje rolę poręczyciela.

Odpowiedzialność finansowa

Mówiąc ogólnie, poręczyciel stoi za pożyczkobiorcą, gdy kredytobiorca zaciąga zobowiązanie finansowe i może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za pokrycie płatności, jeśli kredytobiorca nie dokona prawidłowo płatności. Z powodu tych obowiązków bank może podjąć działania przeciwko poręczycielowi, aby odzyskać straty poniesione przez kredytobiorcę, który nie wywiązuje się z zobowiązań. Aby skorzystać z tej możliwości i zgodnie z prawem wystąpić do poręczyciela o pokrycie kosztów związanych z niewykonaniem zobowiązania, pożyczkodawca musi udowodnić, że pierwotny kredytobiorca nie dokonał płatności przed skorzystaniem z uprawnień do dochodzenia wynagrodzenia od poręczyciela.

Poręczyciele w praktyce

O ile pożyczkodawca ma prawną dźwignię do ubiegania się o płatność od poręczyciela, jeżeli główny kredytobiorca nie dokona płatności, jest mało prawdopodobne, aby bank zmusił poręczyciela do pokrycia spóźnionej płatności, odnotowuje artykuł na stronie internetowej Bankrate. Zamiast tego bank czekałby na zamknięcie dostępu do nieruchomości i zażądał wynagrodzenia po sprzedaży, zmuszając poręczyciela do pokrycia wszystkich nieodebranych płatności oraz utraty wartości, gdyby nieruchomość nie została sprzedana za kwotę wciąż należną od kredytu hipotecznego.

Roszczenie z tytułu własności

Poręczyciel nie jest tym samym, co osoba, która podpisała umowę, i nie ma takich samych praw i obowiązków jak osoba podpisująca. W większości umów współdostawca hipoteki jest również częściowym właścicielem nieruchomości. Do jej obowiązków należy podpisywanie praktycznie wszystkich dokumentów związanych ze sprzedażą, a ona natychmiast ma roszczenie jako właściciel nieruchomości. Natomiast poręczyciel działa jedynie za kulisami, zapewniając pożyczkodawcy plan awaryjny w przypadku niewywiązania się z płatności. Jeśli pierwotny pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności, poręczyciel nie ma roszczenia do nieruchomości, podczas gdy współsygnażant może złożyć roszczenie i zatrzymać nieruchomość po spłaceniu pożyczkodawcy za zaległości głównego podpisującego.

Warunki umowy gwarancyjnej

Szczegóły, które regulują obowiązki poręczyciela, często są w dużej mierze określone przez porozumienie podpisane przez gwaranta. Wiele umów zwalnia poręczyciela z obowiązków po okresie, w którym główny kredytobiorca dokonuje wszystkich płatności na czas. Choć może to trwać nawet rok, często trwa kilka lat. Poręczyciele mogą również odstąpić od dodatkowych praw, takich jak możliwość zakwestionowania opłat, zgodnie z definicją zawartą w umowie poręczyciela. Wielu brokerów kredytów hipotecznych postrzega umowę poręczyciela podobnie jak sam kredyt hipoteczny, co może wpłynąć na zdolność poręczyciela do zaciągania pożyczek na własne projekty.