Wskaźnik zadłużenia funta a stosunek zadłużenia z tyt

Wskaźniki zadłużenia na koniec i na końcu są wykorzystywane przez kredytodawców, aby określić, ile możesz sobie pozwolić na pożyczkę na kredyt mieszkaniowy. Każdy wskaźnik pozwala porównać bieżące zadłużenie z miesięcznym dochodem brutto. Odpowiedzialni kredytodawcy zazwyczaj nie przekraczają standardowych maksymalnych limitów procentowych, chyba że dokonają wysokiej zaliczki lub posiadają znaczne aktywa.

Podstawy obsługi klienta

Wskaźnik zadłużenia na koniec okresu jest powszechnie znany jako stosunek kredytów hipotecznych do dochodów. Oblicza się ją poprzez podzielenie przewidywanej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego przez miesięczny dochód brutto. Typowy miesięczny kredyt hipoteczny obejmuje kwotę główną, odsetki, podatki i ubezpieczenia. Załóżmy, że spłata kredytu hipotecznego wynosi 1000 USD, a dochód 4000 USD. To sprawia, że ​​twój stosunek wynosi 25 procent, co mieści się w przepisanych granicach typowo używanych przez zwykłych pożyczkodawców. Przestrzeganie standardowych limitów pomaga uniknąć nadmiernego zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego.

Granice

Standardowy maksymalny limit za przedni używany przez tradycyjnych pożyczkodawców wynosi 28 procent. Kiedy ubiegasz się o nową pożyczkę ze standardową 20-procentową zaliczką, pożyczkodawca zwykle zatwierdza Cię na wniosek, który nie przekracza tego limitu. Zakładając, że te same dochody wynoszą 4000 USD, maksymalna przewidywana miesięczna spłata kredytu hipotecznego wynosi 1120 USD. FHA, która oferuje kredyty wspierane przez rząd z 3, 5-procentowymi zaliczkami i mniej restrykcyjnymi wymogami kredytowymi, wykorzystuje 29-procentowe maksimum na poziomie front-end. FHA zwykle działa z nabywcami o niskich i średnich dochodach.

Podstawy back-end

Wskaźnik back-end określa się inaczej jako stosunek długu do dochodu. To jest szersze spojrzenie na twoją obecną pozycję długu i twoją zdolność do zaciągania długów z kredytu mieszkaniowego. Kredyty samochodowe, pożyczki osobiste i spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych są dodawane do przewidywanego kredytu hipotecznego, aby dowiedzieć się, ile nowego długu możesz sobie pozwolić. Jeśli łączne miesięczne zobowiązania z tytułu długu wynoszą 1400 USD na 4.000 USD dochodu brutto, masz 35-procentowy stosunek. To jest w granicach maksymalnych limitów kredytowych.

Granice

Standardowe maksymalne limity ze wskaźnikiem back-end wynoszą 36% na kredyty konwencjonalne i 41% na pożyczki FHA. Obejmuje twoje płatności na rzecz pożyczkodawcy, jeśli nie spłacisz swojego długu. Przy przychodach rzędu 4 000 USD, 36-procentowy wskaźnik wynosi 1440 USD. Oznacza to, że wszystkie twoje miesięczne spłaty długu nie mogą przekroczyć tej kwoty. Jeśli twoje pozostałe pożyczki wynoszą 440 $, twoja normalna maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego nie może przekroczyć 1000 $.