Jak działają Zero Down i Zero Płatności APR?

Roczna stopa oprocentowania (RRSO) to roczna stopa oprocentowania pożyczki, która obejmuje opłaty i koszty pożyczki. Pożyczka "zero-w dół, zero-APR" nie wymaga zaliczki i nie wiąże się z żadnymi odsetkami. Ten rodzaj pożyczki może uratować twój mały biznes w znacznej wysokości w opłacie odsetkowej i pozwolić ci kupić samochód służbowy, sprzęt biurowy, ciężkie maszyny lub inny produkt bez gotówki z góry, ale powinieneś zrozumieć, że warunki kredytu mogą powodować wysokie miesięczne płatności.

Zaliczka

Kiedy nie dokonujesz wpłaty zaliczki na zakup produktu, korzystasz z pożyczki za pełną cenę zakupu. Wyższa kwota kredytu skutkuje wyższą miesięczną wypłatą niż niższa kwota pożyczki, która jest pomniejszona o zaliczkę. Na przykład, jeśli Twoja mała firma kupi pojazd firmowy o wartości 25 000 USD z zerowym spadkiem, będziesz potrzebować pożyczki na całe 25 000 USD, co spowoduje wyższą miesięczną opłatę niż w przypadku obniżenia kwoty pożyczki do 20 000 USD z 5 000 USD zaliczki.

Zleceniodawca i odsetki

Pożyczki pobierające odsetki zazwyczaj stosują część miesięcznych płatności w zamian za odsetki i część w wysokości kwoty głównej lub saldo pożyczki. Pożyczka o zerowym oprocentowaniu (APR) stosuje całą twoją miesięczną zapłatę w stosunku do kwoty głównej, co oznacza, że ​​spłacasz pożyczkę szybciej. Na przykład, jeśli twoja mała firma dokonuje płatności w wysokości 200 USD na pożyczkę z odsetkami za maszynę, 150 $ może pójść w kierunku odsetek, a 50 dolarów może pójść w kierunku kapitału, podczas gdy całe 200 $ pójdzie w kierunku kapitału na pożyczkę zero-APR.

Długość pożyczki

Pożyczkodawca może wymagać pożyczki o zerowym oprocentowaniu, aby mieć krótszy termin lub czas trwania niż pożyczka z odsetkami. Twoja miesięczna płatność byłaby wyższa w przypadku pożyczki krótkoterminowej niż pożyczki długoterminowej. Na przykład, jeśli Twoja mała firma kupuje meble biurowe, twoja miesięczna płatność może wynosić 250 $ na pięcioletnią pożyczkę, która pobiera odsetki lub 350 USD na trzyletnią pożyczkę z zerową roczną stopą procentową. Będziesz musiał zdecydować, czy możesz sobie pozwolić na wyższą miesięczną opłatę, aby skorzystać z oszczędności odsetkowych.

Rozważania

Pożyczka zerokuponowa, zero-APR może zawierać terminy drobnym drukiem, które mogą w dużym stopniu obciążyć finansowo małą firmę. Przed podpisaniem zawsze czytaj wszystkie dokumenty pożyczki. Na przykład, jeśli Twoja mała firma korzysta z pożyczki zerokresowej o zerowym oprocentowaniu kredytu, aby kupić kopiarkę, odsetki w wysokości zero procent mogą być stawką początkową, która wzrasta po pewnym czasie, co zwiększy miesięczną opłatę. Możesz być odpowiedzialny za kary i wyższą stopę procentową, jeśli nie otrzymasz płatności, co również zwiększy miesięczne płatności.