Jakie są opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla małych firm?

Małe firmy mogą mieć bardziej rygorystyczne budżety ubezpieczeń zdrowotnych, ale istnieją tanie opcje. Znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia przy rozsądnej cenie jest wyzwaniem, ale wiele firm ubezpieczeniowych pozwala firmom wybierać i wybierać korzyści, aby obniżyć koszty. Połączenie z kompetentnym lokalnym brokerem może zmniejszyć obciążenie czasowe małego właściciela firmy i otworzyć drzwi do większej liczby opcji ubezpieczenia.

Gdzie szukać pokrycia

Większość ubezpieczycieli definiuje małą firmę jako firmę zatrudniającą 50 lub mniej pracowników. Państwa zarządzają tym procesem, a ubezpieczyciele są zobowiązani do oferowania minimalnego poziomu ubezpieczenia, zgodnie z statehealthfacts.org firmy Kaiser Family Foundation. Pośrednicy ubezpieczeniowi zwykle negocjują pakiet ubezpieczeń dla firm; doświadczonego lokalnego pośrednika można znaleźć kontaktując się z państwowym lub regionalnym Stowarzyszeniem Ubezpieczycieli Ubezpieczeń Zdrowotnych. Źródła online dla małych firm obejmują ehealthinsurance.com i usinsuranceonline.com.

Wysokowydajne PPO i rachunki oszczędnościowe

W całym kraju 88% firm wybiera preferowaną organizację dostarczającą, czyli PPO, według badań przeprowadzonych w styczniu 2010 r. Z amerykańskich planów ubezpieczeń zdrowotnych. Z tej grupy, najtańszy PPO jest opcją wysokiej odliczenia związaną z kontem oszczędnościowym. Około 3 miliony małych firm i osób na utrzymaniu zostało objętych HDHP / HSA w styczniu 2010 roku, w porównaniu z 147 000 w marcu 2005 roku. Plany pozwalają pracownikom zaoszczędzić na podatkach poprzez deponowanie pieniędzy na koncie przeznaczonym na wydatki medyczne.

Średnie składki ubezpieczeniowe wzrosną w latach 2010-2011 o 11 procent do 16 procent, podczas gdy niektóre firmy odnotowują wzrost nawet o 25 procent do 30 procent, jak wynika z jesiennego sondażu przeprowadzonego przez National Association of Insurance Commissioners w 2009 roku. Małe firmy generalnie dostrzegają wzrosty na wysokim poziomie.

Plany Stowarzyszenia

Małe firmy zazwyczaj płacą więcej za ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ mają mniej pracowników, a firmy ubezpieczeniowe podejmują większe ryzyko ubezpieczania ich. Jeśli jeden lub więcej pracowników w grupie ma poważny stan zdrowia, jest mniej pieniędzy premium, aby zapłacić za opiekę.

Stowarzyszeniowe plany zdrowotne uwzględniają ryzyko ubezpieczyciela poprzez grupowanie wielu małych pracodawców w dużej puli, oferując niższe stawki dla wszystkich pracowników. Niektóre izby handlowe oferują plany stowarzyszeń, chociaż prawa rządzące nimi różnią się w zależności od państwa. Amerykańska Izba Handlowa aktywnie wspiera prawodawstwo, które dałoby małym przedsiębiorstwom znacznie większą swobodę w tworzeniu stowarzyszeń.

Indywidualne plany

Konkurencja na rynku indywidualnym eksplodowała w ostatnich latach, zwiększając przystępność cenową poszczególnych produktów. Niektórzy drobni pracodawcy mogą oferować swoim pracownikom kredyt premium i pozwolić im kupować polisy na indywidualnym rynku. Trend ten rośnie wśród najmniejszych pracodawców jako sposób na oferowanie korzyści i utrzymanie rentowności.