Wartości pieniężne vs. Skumulowana wartość

Ubezpieczenie na życie w wartości pieniężnej odnosi się do rodzaju polisy, która pozwala na akumulowanie kapitału własnego. Skumulowana wartość odnosi się do tego, ile kapitału zgromadziłeś w swoim ubezpieczeniu wartości pieniężnej. Zasadniczo Twój dostawca ubezpieczeń na życie dzieli płacone składki na dwie części. Pierwsza część obejmuje podstawowe koszty polisy ubezpieczeniowej. Druga część działa jako rodzaj inwestycji, która gromadzi wartość gotówkową. Właściciele małych firm mogą korzystać z polis ubezpieczeniowych o wartości pieniężnej, aby zaoszczędzić na emeryturę, jednocześnie zwiększając ich atrakcyjność dla kredytodawców.

Skumulowana wartość

Zazwyczaj twój ubezpieczyciel gwarantuje co roku minimalną akumulację wartości. W zależności od specyfiki polisy, skumulowana wartość może potencjalnie przekroczyć minimum gwarantowane przez ubezpieczyciela. Na przykład, jeśli twoja polisa oferuje dywidendy uczestniczące, twoja skumulowana wartość wzrasta, jeśli dobrze sprawdzą się konta inwestycyjne dostawcy usług ubezpieczeniowych.

Porównanie

Natomiast polisy na życie na życie są tańsze, ponieważ nie zawierają części inwestycyjnej. Twoje składki idą tylko na opłacenie polisy ubezpieczeniowej, więc nie gromadzisz wartości. O ile niższe składki są zaletą posiadania ubezpieczenia na życie, istnieją pewne korzyści, którymi cieszą się tylko posiadacze polis gotówkowych.

Korzyści podatkowe

Wartość, którą gromadzisz z ubezpieczenia na życie w wartości gotówkowej, jest odroczona do podatku. Tak długo, jak będziesz utrzymywał umowę ubezpieczenia, nie będziesz płacić podatków od ich rosnącej wartości, zgodnie z książką "Przełom w przechodzeniu na emeryturę". Pozwala to zmaksymalizować ilość pieniędzy, które zatrzymasz, ponieważ wypłata środków w ciągu twojego wieku emerytalnego może pozwolić ci się zakwalifikować. za niższy przedział podatkowy. W przeciwieństwie do tego, zarobki uzyskane przez, na przykład, certyfikat depozytowy podlegają natychmiastowemu opodatkowaniu.

Pożyczanie korzyści skumulowanej wartości

Kolejną kluczową zaletą ubezpieczenia na życie o wartości pieniężnej jest to, że możesz pożyczyć od kapitału własnego zgromadzonego przez lata. Możliwość zaoferowania skumulowanej wartości jako zabezpieczenia oznacza większe prawdopodobieństwo uzyskania niskiej stopy kredytu. Zazwyczaj kwota, którą można pożyczyć, jest równa kwocie zgromadzonego kapitału, zgodnie z "Handbook of Traditional and Alternative Investment Vehicles".