Jak działa metoda nieopłaconej równowagi?

Kiedy pożyczasz pieniądze, odsetki zazwyczaj są naliczane jako sposób na pożyczenie pieniędzy przez pożyczkodawcę. Zrozumienie wysokości naliczanych odsetek i sposobu obliczania odsetek ma kluczowe znaczenie dla podjęcia decyzji o zaakceptowaniu warunków pożyczki. Jedna z metod obliczania odsetek jest znana jako "metoda niezapłaconej równowagi".

Kto używa metody nieopłaconej równowagi?

Chociaż nie jest powszechnie stosowany, gdy używana jest metoda nieopłaconego salda, jest ona zwykle używana przez karty kredytowe lub firmy finansowe, które udzielają kredytu. W przypadku innych rodzajów pożyczek, takich jak kredyt mieszkaniowy lub samochodowy, odsetki są łatwiejsze do obliczenia, ponieważ dodatkowe zakupy nie są dodawane co miesiąc. W przypadku kredytu odnawialnego należy jednak stosować metodę uwzględniającą dodatkowe zakupy oraz kredyty wpłacane na konto każdego miesiąca.

Jak obliczyć nieopłaconą metodę salda

Aby obliczyć łączną należność za dany miesiąc za pomocą metody niespłaconych sald, zacznij od salda nieopłaconego z poprzedniego miesiąca. Oblicz odsetki od tej liczby. Dodaj do tego sumę wszelkich dodatkowych zakupów w danym miesiącu i odejmij wszelkie dokonane płatności lub kredyty na konto. Ostateczna liczba odzwierciedla obecne niespłacone saldo.

Przykład

Wyobraź sobie, że masz kartę kredytową od banku XYZ. Twoje niespłacone saldo na poprzednim wyciągu wynosi 200 USD, a twoje oprocentowanie wynosi 8 procent. W tym miesiącu dokonałeś 32 USD zakupów i zapłaciłeś 25 USD. Aby znaleźć bieżące nieopłacone saldo, weź niespłacone saldo w wysokości 200 USD za poprzedni miesiąc i pomnóż je przez oprocentowanie (200 USD x 0, 08 = 16 USD), aby określić odsetki za dany miesiąc. Dodaj dwie liczby razem (200 $ + 16 $ = 216 $). Dodaj 32 USD do zakupów i odejmij 25 USD (216 USD + 32 USD - 25 USD = 223 USD) za bieżące niespłacone saldo w wysokości 223 USD.

Alternatywy

Najpowszechniejszą alternatywą dla metody nieopłaconego salda jest metoda średniej dziennej równowagi. Ta metoda jest metodą zwykle stosowaną przez firmy finansowe i obsługujące karty kredytowe. Aby obliczyć średnie dzienne saldo, należy określić, jakie saldo było w danym dniu miesiąca, a następnie znaleźć średnią tych sald. Odsetki za miesiąc są następnie obliczane na tej podstawie.