Wada Konta Impound

Osoba udzielająca kredytu hipotecznego może zażądać założenia konta zatrzymanego - zwanego również rachunkiem powierniczym - na odpowiednie fundusze na podatki, ubezpieczenie domów lub prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). W wielu stanach konto na odprawę jest wymagane przez prawo, w szczególności dla właścicieli domów, którzy kupują dom za mniej niż 20% zaliczki. Jednak w niektórych częściach kraju nie są wymagane konta zatrzymane, pozwalające osobom fizycznym swobodnie zarządzać wydatkami związanymi z właścicielem domu. Pomimo korzyści z konta zatrzymanego - takiego jak bezproblemowe dokonywanie płatności w podatkach od nieruchomości - posiadanie konta depozytowego w banku hipotecznym może nie być idealne w zależności od celów budżetowych.

Zwiększ do miesięcznej płatności

Posiadanie konta zatrzymanego z natury zwiększy miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Koszty takie jak podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domów i PMI za dany rok są amortyzowane w ciągu 12 miesięcy, a następnie dodawane do miesięcznej kwoty głównej i odsetek, co skutkuje wyższą miesięczną kwotą dolara. Właściciele domów mogą uznać to za niekorzystne, jeśli chodzi o miesięczne budżetowanie, wolą zamiast tego oszczędzać pieniądze lub wykorzystywać dochody, takie jak premie lub prowizje, aby zadbać o te rodzaje wydatków.

Wahania miesięcznej płatności

Poza zwiększoną miesięczną kwotą płatności, właściciele domów, którzy są zobowiązani do posiadania zatrzymanego konta, mogą również podlegać wahaniom miesięcznych płatności dzięki zmianom w wysokości podatków od nieruchomości należnych co roku. Zazwyczaj powiadomienie z niewielkim wyprzedzeniem w przypadku zmiany płatności, więc miesięczne budżetowanie może okazać się trudne, gdy wystąpią zmiany w miesięcznej wysokości kredytu hipotecznego.

Oszczędności na wysokie oprocentowanie a Konto docelowe

Inną wadą trzymania konta z zatrzymaniem jest niemożność przechowywania środków na koncie o dużym oprocentowaniu. Mając to na uwadze, niektórzy właściciele domów decydują się na utrzymanie własnego prywatnego, wysokooprocentowanego rachunku oszczędnościowego, aby gromadzić środki na podatki i inne powiązane wydatki, jednocześnie otrzymując dywidendę. Zwykle można uniknąć konta z zatrzymaniem, gdy właściciel domu obniża cenę o więcej niż 20 procent w momencie zakupu lub gdy kapitał własny osiągnie 20 procent.

Więcej środków pieniężnych wymaganych przy podpisywaniu

Konto z zatrzymaniem jest przede wszystkim utrzymywane przez kredyt hipoteczny w celu zabezpieczenia się w przypadku straty, takiej jak zamknięcie dostępu do nieruchomości. Aby zapewnić ochronę finansową pożyczkodawcy, zamknięcie depozytu będzie wymagało konta zatrzymanego. Kupujący muszą być przygotowani na dodatkową gotówkę przy podpisywaniu kosztów uruchomienia związanych z założeniem konta. To z kolei wymaga od kupującego zwiększenia kwoty gotówki wymaganej przy podpisywaniu.