Siły wpływające na branżę planowania finansowego

Biznes planowania finansowego jest w trakcie ogromnej transformacji. Podczas gdy praktyka konsultacji finansowych napotyka wiele wyzwań, wkracza w okres opisany przez eksperta branżowego Boba Veresa jako "złoty wiek w planowaniu finansowym, czas niezwykłych możliwości, wzrostu, dobrobytu - i, co być może najważniejsze, lepsza i bardziej ukierunkowana usługa dla społeczności konsumentów finansowych. "

Technologia

Wraz z rozwojem technologii konsumenckiej inwestorzy mają do dyspozycji więcej narzędzi do analizy i zarządzania własnymi finansami osobistymi. Planiści finansowi są naciskani, by nie "pozostawać poza zakresem" tych zaawansowanych technologii. Obecnie konsumenci mają większe prawo do samodzielnego znajdowania informacji na temat inwestycji i planowania finansowego. Internetowe informacje są łatwo dostępne w odniesieniu do instrumentów finansowych, trendów rynkowych, a nawet przeglądów firm finansowych i doradczych. Zbiorcze podsumowania kont są dostępne online i za pośrednictwem aplikacji zapewniających szeroki przegląd sytuacji finansowej konsumenta. Projektanci muszą pozostać technologicznie istotni, aby spełnić oczekiwania klienta.

Commoditization

W miarę jak technologia zapewnia równe szanse w zakresie doradztwa finansowego, oferując narzędzia online i aplikacje na smartfony do wszystkiego, od budżetowania po inwestycje, komercjalizacja branży planowania finansowego staje się problemem. Wiele aspektów branży usług finansowych zostało już skomercjalizowanych. Akcje giełdowe kosztowały setki dolarów, ale teraz są wykonywane za ułamek tego kosztu lub za darmo. Inwestowanie w indeksy staje się coraz powszechniejsze, a wolne oprogramowanie może teraz wykonywać złożone prognozy planowania finansowego. Aby uniknąć podobnej presji cenowej, planiści finansowi muszą znaleźć sposoby na zwiększenie wartości swoich usług.

Zmienianie modelu biznesowego

Model biznesowy planowania finansowego również szybko ewoluuje. Zamiast być "konsultantem finansowym" w tradycyjnym otoczeniu dużej krajowej firmy brokerskiej lub banku, coraz więcej planistów opracowuje niezależne praktyki. Susan Theder, dyrektor ds. Marketingu w Cetera Financial Group, twierdzi, że dzięki temu mogą prowadzić działalność "poza wieloma znanymi markami w branży".

Standard Fiduciary

Standard fiducjarny nakazuje, aby planista finansowy zaspokajał potrzeby klienta na pierwszym miejscu. W przeszłości był to standard, którego nie można było zastosować w modelu działalności brokerskiej, gdzie dominowała norma "odpowiedniości". Adekwatność wymaga jedynie, aby inwestycje były zgodne z celami klienta, horyzontem czasowym i doświadczeniem. Jednak zgodnie z tym standardem konflikty interesów dotyczące odszkodowań mogą istnieć i nie muszą być ujawniane. Gdy konsumenci będą bardziej świadomi wyższego standardu powiernictwa, branża będzie pod większą presją, aby dostosować się do tego wskaźnika.

Regulacja

Planiści finansowi stają w obliczu rosnącej presji regulacyjnej, ponieważ rosną koszty przestrzegania przepisów w zakresie papierów wartościowych oraz zwiększają się premie za błędy i pomyłki. W świetle oszustw inwestycyjnych popełnianych przez takich jak Bernie Madoff - skazanych w niesławnej sprawie schematu Ponzi - klienci domagają się większej przejrzystości w procesie inwestycyjnym. Obserwatorzy spodziewają się kontynuacji reform branżowych w nadchodzących latach, być może zmuszając mniejsze firmy zajmujące się planowaniem finansowym do łączenia się z większymi praktykami lub nabywania ich w celu uniknięcia wzrostu kosztów przestrzegania przepisów.