Jak ocenić wiarygodność kredytową firmy

Twoja mała firma może mieć wiele okazji do nawiązania współpracy z innymi firmami. Te wspólne przedsięwzięcia mogą wymagać od ciebie i twojego partnera, aby pożyczać pieniądze od czasu do czasu, a także aby otrzymać kredyt od dostawców. Pomaga to poznać zdolność kredytową potencjalnego partnera przed podpisaniem umowy o wspólnym przedsięwzięciu. Możesz dowiedzieć się, jak ocenić status finansowy firmy, aby móc podejmować świadome decyzje. Możesz także nauczyć się prezentować własne numery, aby pokazać potencjalnemu partnerowi, któremu jesteś godny zaufania.

Stosunek aktywów do pasywów

1.

Zbadaj stosunek aktywów do lojalności. Podziel wartość aktywów według wartości zobowiązań. Stosunek 2 lub lepszy oznacza, że ​​przedsiębiorstwo dobrze radzi sobie ze swoimi zobowiązaniami i posiada aktywa, które mogą wytworzyć wystarczający dochód, aby pokryć długi i wygenerować zyski. Jeśli firma ma prawie 1 do 1 stosunek aktywów do pasywów, może być obciążony dużym zadłużeniem i może spłacać zobowiązania wobec przedsiębiorstwa w twojej firmie.

2.

Oblicz dni w należnościach. Liczba ta pokazuje, jak długo należności nie są płatne dla firmy. Podziel saldo należności według średniej miesięcznej sprzedaży. Pomnóż tę liczbę przez 30 (liczba dni w miesiącu), aby uzyskać średnią liczbę dni należności nieopłaconych. Przykład: 100 000 USD w należnościach podzielone przez 30 000 USD w miesięcznej sprzedaży wynosi 3, 3. Pomnóż przez 30, aby przekonać się, że przeciętne konto jest rozliczane przez 99 dni za darmo. Chcesz mieć niższą liczbę tutaj, abyś wiedział, że firma ma gotówkę na spłatę długu, jeśli wejdziesz do joint venture. Mniej niż 45 dni na liczbę dni w dostawach mówi, że firma bierze regularnie gotówkę.

3.

Przypisz ocenę do bazy produktów. Firma jest bardziej skłonna do utrzymania rentowności, jeśli ma zróżnicowane produkty, które sprzedaje szerokiemu gronu klientów. Jeśli firma ma tylko jeden główny produkt, przypisz mu 1 punkt. 5. Zwiększ skalę do 5 dla firmy, która ma szeroką ofertę produktów. Nie ma na to dokładnej formuły; to jest wezwanie do sądu.

4.

Wskaż kwotę długu, jaki firma może zaciągnąć we wspólnym przedsięwzięciu z tobą. Dodaj tę liczbę do obecnego zadłużenia firmy. Oblicz stosunek aktywów do zobowiązań, wykorzystując nową wartość długu. Wskaźnik ten pokaże, jak dobrze firma poradzi sobie z nowym zadłużeniem, jeśli przedsięwzięcie się nie powiedzie. Nie chcesz tego poniżej 1 do 1. Niski wynik wskaże, że możesz utknąć, spłacając pożyczki, jeśli wspólne przedsięwzięcie nie zadziała.