Jak analizować czynnik

Gdy firma analizuje stan zapasów, sprzedaje oczekujące zamówienia zakupu z dyskontem w celu wygenerowania przepływów pieniężnych w celu zakupu zapasów od swoich dostawców. Często dzieje się tak, gdy firma potrzebuje natychmiastowego kapitału obrotowego, aby kupić niezbędne zasoby do realizacji zamówienia. Firma faktoringowa płaci firmie od 70 do 95 procent zamówień z góry, a następnie pozostałe 5 do 30 procent, pomniejszone o opłatę faktoringową, po otrzymaniu płatności za zamówienie. Opłata faktoringowa zwykle wynosi od 3 do 5 procent.

Znalezienie czynnika

Pierwszym krokiem w tym procesie jest znalezienie renomowanej firmy faktoringowej. Wiele firm, które oferują faktoring z tytułu należności, bardziej popularny rodzaj faktoringu, również zapewnia finansowanie zapasów lub zamówień. Zwykle tradycyjne banki nie oferują tych usług, ale niektóre mogą zapewnić skierowanie, jeśli masz powiązania bankowe. Faktoring zapasowy jest droższy niż kredyt bankowy i jest zwykle realizowany, jeśli kredyt bankowy nie jest opcją.

Kwalifikacja i weryfikacja

Aby rozpocząć proces faktoringowy, potrzebujesz zamówienia od zaufanego klienta. Firma faktoringowa weryfikuje zamówienie zakupu, upewniając się, że jest ono zgodne z prawem i że klient prawdopodobnie dokona zapłaty po dostarczeniu zamówienia. Po zweryfikowaniu zamówienia, czynnik przesuwa gotówkę, zwykle w ciągu 24 do 48 godzin, na potrzebny zapas potrzebny do realizacji zamówienia. Zaliczka może lub nie może pokryć całego zakupu, ale powinna zająć się dużą jego częścią. Procent zaliczki zależy od zmiennych, takich jak wymagana kwota, rodzaj zapasów zakupionych od dostawcy oraz zdolność kredytowa klienta.

Zbieranie płatności

Po otrzymaniu inwentarza i zrealizowaniu zamówienia, faktor firmy zbiera płatność na fakturze od klienta końcowego i przekazuje płatność, pomniejszoną o opłatę faktoringową. Na przykład, jeśli uwzględnisz zlecenie zakupu o wartości 500 000 USD i otrzymasz 400 000 USD z góry, czynnik ten przekaże pozostałą kwotę po pobraniu opłaty. Jeśli opłata wynosi 3 procent, czynnik zapłaciłby 15 000 $.

Decydując się na czynnik

Czynniki biznesowe z różnych powodów. Mogą potrzebować natychmiastowego przepływu gotówki, aby kupić ekwipunek i utrzymać wzrost swojej działalności. Mogą potrzebować zapasów do realizacji dużego zamówienia od klienta i nie mogą kwalifikować się do tradycyjnego kredytu bankowego na zakup zapasów. Być może nie chcą więcej długu w swoich książkach. Należy pamiętać, że faktoring nie jest pożyczką; faktycznie sprzedajesz zamówienie i przypisujesz je do firmy faktoringowej. Tak więc zbieranie płatności staje się obowiązkiem firmy faktoringowej i nie musisz zmuszać swoich pracowników ani zasobów do zbierania płatności.