Jak korzystać z ubezpieczenia na życie w planowaniu biznesowym

Ubezpieczenie na życie może być niezwykle skutecznym narzędziem, które firmy mogą wykorzystać do ochrony przed utratą cennego pracownika lub dyrektora wykonawczego. W wielu firmach, zwłaszcza małych przedsiębiorstwach, śmierć jednego z najlepszych producentów lub sprzedawców może spowodować szkodliwe straty finansowe lub spadek zysków biznesowych, co może zagrozić zdolności tej spółki do kontynuowania działalności. Odpowiednio zastosowane ubezpieczenie na życie może pomóc w utrzymaniu działalności na rynku podczas poszukiwania i szkolenia, kogoś, kto zastąpi kluczową osobę wykonawczą, ponieważ zasiłek z tytułu śmierci polisy jest wypłacany firmie.

1.

Określ, który pracownik lub pracownicy są absolutnie niezbędni do prawidłowego działania firmy. Rozważ zysk wygenerowany przez tego pracownika i to, czy utrata tej osoby legalnie zagroziłaby uczciwości firmy. Entrepreneur.com sugeruje, że "patrzysz na swoją firmę i zastanawiasz się, kto jest niezastąpiony na krótką metę".

2.

Określić kwotę ubezpieczenia na życie niezbędną dla tego pracownika. Weź pod uwagę fakt, że zarobki twojej firmy znacznie się zmniejszyłyby po śmierci tej osoby i ile pieniędzy trzeba by było, aby zastąpić te zarobki podczas procesu zatrudniania i szkolenia, które byłyby konieczne dla nowego pracownika. AllBusiness.com sugeruje, że "bierzesz pod uwagę takie czynniki, jak projekty, które zostałyby utracone, ilość sprzedaży wygenerowanej przez kluczowego pracownika oraz koszty związane z wymianą pracownika".

3.

Uzyskaj kilka polis ubezpieczeniowych na życie od różnych przewoźników na polisy ubezpieczeniowe na życie Key Man. Skontaktuj się z niezależnym brokerem ubezpieczeniowym i poproś o wyceny od wielu renomowanych firm, które oferują zasady dostosowane do twoich potrzeb i sytuacji.

4.

Oceń notowania zwrócone przez brokera ubezpieczeniowego. Weź pod uwagę cenę polisy, a także cechy i specyfikacje rzeczywistego produktu. Zdecyduj, która firma Twoim zdaniem oferuje najlepszą polisę ubezpieczeniową na życie w rozsądnym tempie, która mieści się w granicach dostępnego budżetu.

5.

Wypełnij wniosek o ubezpieczenie na życie. Poproś o te formularze od brokera ubezpieczeniowego i poproś go o pomoc w ich prawidłowym wypełnieniu. Ubieganie się o ubezpieczenie na życie w Key Man nie różni się zbytnio od ubiegania się o ubezpieczenie na życie jako osoba fizyczna, ale firma ubezpieczeniowa będzie wymagać szczegółowych informacji na temat Twojej firmy, oprócz szczegółów dotyczących pracownika, który ma być ubezpieczony.

6.

Prześlij wniosek do firmy ubezpieczeniowej. Mail w wypełnionym formularzu wniosku wraz z wszelkimi dodatkowymi dokumentami korporacyjnymi lub artykułami żądanymi przez firmę ubezpieczeniową. Dostarczenie wszystkich niezbędnych informacji z wyprzedzeniem przyspieszy czas potrzebny na przetworzenie wniosku firmy ubezpieczeniowej na życie.

Wskazówka

• Twoja firma może kwalifikować się do odliczenia podatku od płatności składek dokonanych na polisie ubezpieczenia na życie Key Man. Porozmawiaj o swojej sytuacji z wykwalifikowanym specjalistą podatkowym, aby ustalić, czy spełniasz kryteria.

Ostrzeżenia

• Świadczenie z tytułu śmierci otrzymane z polisy ubezpieczeniowej na życie Key Man może nie być wolne od podatku, jak ma to zazwyczaj miejsce w przypadku indywidualnych dochodów z ubezpieczenia na życie. Twój specjalista podatkowy będzie w stanie pomóc ci zrozumieć finansowe konsekwencje ubezpieczenia jednego z twoich pracowników.
• Ubezpieczenie na życie Key Man to najczęściej terminowa polisa ubezpieczeniowa. Nie zwiększa wartości i nie gromadzi w sobie wartości pieniężnej.