Czynniki wpływające na koszty ubezpieczenia pracowników

Rosnące koszty ubezpieczenia zdrowotnego pracowników w Stanach Zjednoczonych stanowią szczególnie duże obciążenie dla małych firm. Los Angeles Times podał w 2010 roku, że dwucyfrowe podwyżki składek stały się powszechne w lokalizacjach w całym kraju. Rządowe koszty ubezpieczenia, takie jak Ubezpieczenia Społeczne, nie są pod twoją kontrolą jako właściciel małej firmy. Nie można zmienić wszystkich czynników w kosztach ubezpieczenia zdrowotnego, ale wybory, które podejmujesz, mogą zmniejszyć twoje wydatki.

Dane demograficzne i lokalizacja

Dane demograficzne i lokalizacja pracownika wpływają na koszt ubezpieczenia zdrowotnego dla Twojej małej firmy. Według magazynu Inc, ubezpieczyciele zazwyczaj badają wiek i historię zdrowia swoich pracowników, a następnie nakładają dodatkową opłatę procentową od tego, co płacą zdrowi ludzie. Ta sama opłata lub ładunek zwykle obowiązuje niezależnie od wybranego planu. Wpływ historii roszczeń na dopłatę zależy od stanu. Niektóre stany regulują praktykę oceniania według historii medycznej; inne ograniczają możliwy zakres między najwyższymi i najniższymi stawkami.

Self-Funded Versus Traditional

Niektóre firmy obniżają koszty dzięki samofinansowanemu planowi, a nie przewoźnikowi ubezpieczeniowemu. Magazyn Inc poinformował w czerwcu 2011 r., Że około 16 procent ubezpieczonych pracowników w firmach zatrudniających od trzech do 199 pracowników ma własne plany ubezpieczeniowe. Całkowite oszczędności dla Twojego małego biznesu mogą wynosić nawet 10 do 20 procent. Część oszczędności pochodzi z odsetek uzyskanych z pieniędzy, które płacisz za usługi. Możesz także zaoszczędzić na kosztach zarządzania i podatkach. Jednak koszty jednej lub więcej katastroficznych chorób mogą być trudne do zaakceptowania tylko z niewielką liczbą pracowników. Ubezpieczenie na wypadek utraty dużych roszczeń pomaga zmniejszyć to ryzyko.

Rodzaj ubezpieczenia

Wybór ubezpieczenia od odpowiedzialności, zarządzanej opieki lub podejścia łączonego wpływa na koszty ubezpieczenia zdrowotnego firmy. Najdroższe są plany odszkodowań, które zwykle pozwalają na swobodny wybór lekarzy lub szpitali. Opieka zarządzana w HMO lub organizacji zajmującej się opieką zdrowotną jest zwykle najtańszym ubezpieczeniem. HMO ogranicza członków do operatorów sieciowych z kilkoma wyjątkami. Plany łączone, takie jak plan punktowy (POS) i preferowana opcja dostawcy (PPO), zwykle kosztują więcej niż HMO, ale mniej niż plany odszkodowawcze. W planie POS dostawcy otrzymują stałą kwotę na pacjenta, podczas gdy w PPO dostawcy sieci akceptują obniżone opłaty. PPO zwykle kosztuje więcej niż plan POS.

Inne czynniki

Wybór zakresu obejmuje również koszty. Jeśli zapłacisz wyższy procent miesięcznych składek, twój koszt wzrasta. Ograniczenia dotyczące kosztów ponoszonych przez pracowników również zwiększają twoje płatności, podczas gdy wyższe odliczenia obniżają je. Wyższe współpłatności zazwyczaj obniżają koszty Twojej firmy. Decyzje dotyczące objęcia małżonków lub członków rodziny oraz warunki medyczne, które należy uwzględnić, również wpływają na koszty, chociaż przepisy państwowe lub federalne ograniczają niektóre z tych wyborów.