Dobry zwrot dla zrównoważonej 401 (k)

Zrównoważony 401k to taki, który zapewnia najlepszy zwrot w zależności od poziomu ryzyka, które jesteś gotowy przyjąć. Młodszy inwestor może chcieć bardziej agresywnie wybierać fundusz 401k w zamian za wyższy potencjalny roczny zwrot. Starszy inwestor, który ma więcej pieniędzy w swoim 401 tys. Może chcieć zmniejszyć ryzyko w celu ochrony swojego kapitału i utrzymania rocznej stopy zwrotu po przejściu na emeryturę.

1.

Stwórz definicję tego, co uważasz za zrównoważone 401k. Saldo nie oznacza posiadania takiego samego odsetka ryzykownych i bezpiecznych papierów wartościowych. Młodsza osoba może chcieć zrównoważyć swoje inwestycje, wybierając większy odsetek papierów wartościowych o wyższym ryzyku, równoważąc 401 tys. Z mniejszym odsetkiem bardziej stabilnych wyborów. Wybierz 401k, który spełnia twoją definicję równowagi w oparciu o te wytyczne.

2.

Użyj kalkulatora emerytalnego. Oprócz rocznego zainteresowania i wzrostu rocznego, kwota rocznego wkładu do twojego 401k jest ważnym czynnikiem, który określa, czy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę. Oszacuj, jakie będą Twoje roczne potrzeby w zakresie dochodu, gdy przejdziesz na emeryturę, aby ustalić, czy masz dobry - lub wystarczający - zwrot z twojego 401 tys. Użyj jednego lub więcej z wielu darmowych kalkulatorów emerytalnych online, aby pomóc Ci to ustalić.

3.

Określ, jaki roczny wkład musi być, aby zaspokoić Twoje potrzeby po przejściu na emeryturę. Kalkulator emerytalny uwzględnia odsetki i opłaty oraz pomaga ustalić cele.

4.

Ustaw cel 4% zwrotu z inwestycji po przejściu na emeryturę, aby zapewnić 80% dochodu przedemerytalnego. Jeśli masz niższe roczne koszty utrzymania na emeryturze, możesz zaspokoić swoje potrzeby przy niższym całkowitym saldzie portfela. Jeśli chcesz uzyskać wyższy roczny zwrot w dolarach i masz mniej pieniędzy na kontach emerytalnych, możesz potrzebować zwrotu przekraczającego 4 procent.

5.

Celuj o 6 procent zwrotu z 401 tys., Jeśli masz pięć lat lub mniej z emerytury, lub 8 procent, jeśli masz więcej niż pięć lat od przejścia na emeryturę, zaleca strona inwestycyjna Kiplinger na stronie kalkulatora planowania finansowego.

6.

Porównaj najlepsze plany 401k. Jedną z definicji "dobrego" zwrotu na 401 tys. Jest stawka, którą zapewniają najlepsze plany. Znajdź rekordy wydajności dla wielu lat dla różnych planów dzięki badaniom online. Czytaj raporty firm takich jak BrightScope, które oferują roczne oceny najskuteczniejszych planów 401k.

7.

Odwiedzaj poszczególne witryny funduszy inwestycyjnych i sprawdzaj ich wyniki dotyczące wyników za ostatni rok, a także za ostatnie pięć, 10 lub więcej lat. W 2010 r. Średni plan przewidywał zwrot między 5 a 10 procent, zgodnie z redaktorem portalu finansowego StartupGazette, Christopher Gu.

Rzeczy potrzebne

• Kalkulator emerytalny