W jaki sposób wierzyciel zapozna się ze sprawozdaniem finansowym firmy startowej?

Gdy po raz pierwszy rozpoczynasz działalność gospodarczą, dostęp do zasobów finansowych pomaga utrzymać firmę w ruchu. Dostęp ten zazwyczaj ma formę pożyczki lub linii kredytowej przez podmiot finansowy, niezależnie od tego, czy jest to państwo, czy samorząd lokalny finansujący mikropożyczkę, bank komercyjny lub prywatną grupę inwestycyjną. Ci wierzyciele dokonają przeglądu twoich sprawozdań finansowych, szukając zdolności firmy do terminowej spłaty środków. Jednak po uruchomieniu sprawozdania finansowe zawierają tylko część obrazu.

Podstawowe informacje dla wierzycieli

Sprawozdania finansowe mają na celu ukazanie kondycji finansowej twojej firmy. W przypadku rozruchu trudno jest jednak wykazać rachunek zysków i strat lub rachunek przepływów pieniężnych, ponieważ firma mogła nie utworzyć produktu lub usługi na sprzedaż. W rezultacie wierzyciele rozpoczynający działalność gospodarczą zwykle wymagają informacji wykraczających poza zwykłe sprawozdania finansowe. Informacje te mogą obejmować Twoje wykształcenie, miejsce zamieszkania, wykształcenie, historię kredytową, osobiste dokumenty bankowe i wykształcenie karne, jeśli dotyczy. Wiele z tych informacji można znaleźć w CV. Ponadto wierzyciel będzie chciał spojrzeć na swój plan biznesowy, w tym prognozy dotyczące sprzedaży i zysków. Jeśli rozpocząłeś sprzedaż produktu, musisz załączyć swój raport kredytowy, wyciągi z podatku dochodowego i wyciągi bankowe. Możesz również zostać poproszony o dostarczenie dokumentów prawnych dotyczących firmy, takich jak komercyjne umowy najmu, licencje biznesowe, umowy franczyzy i umowy z inną firmą.

Przyczyny i wsparcie kredytowe

Wierzyciel oceni twoją zdolność biznesową do wywiązania się ze swoich zobowiązań. Nie jest to po prostu weryfikacja, czy dług może zostać spłacony terminowo. To także kwestia rentowności twojego biznesu. Musisz przekonać wierzyciela, że ​​masz dobry biznesplan i wystarczająco dużą bazę klientów, by zarobić przyzwoity zysk. Przygotuj się na udzielenie odpowiedzi na różne pytania dotyczące pożyczki, w tym na pytanie, dlaczego potrzebujesz pieniędzy, co zamierzasz z nimi zrobić i jakie, jeśli w ogóle, masz na pożyczki.

Przejrzeć

Po złożeniu wniosku o pożyczkę biznesową kredytodawca oceni dane za pomocą różnych perspektyw. Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku nazywa te "Pięć C Analizy Kredytowej", co pomaga wierzycielowi patrzeć poza numery. Ma to kluczowe znaczenie dla wielu start-upów, ponieważ liczby te są często tylko prognozami. "Zdolność produkcyjna" oznacza zdolność firmy do spłaty pożyczki. Często jest to najbardziej ważona część analizy. "Kapitał" to ocena, ile masz pieniędzy osobistych w firmie. "Zabezpieczenie" jest aktywem kredytobiorcy, który działa jako źródło spłaty, jeśli przedsiębiorstwo nie wywiązuje się z obowiązku spłaty kredytu. Jeżeli składnik aktywów nie jest oferowany, zamiast tego można zaoferować gwarancję podpisaną przez inną stronę. Niektórzy wierzyciele wymagają zarówno zabezpieczenia, jak i gwarancji. "Warunki" ograniczają cele wykorzystania funduszy z pożyczki. "Znak" to szacunek dla Ciebie, właściciela firmy. Obejmuje to, jak istotne są Twoje doświadczenie i doświadczenie, a także siła referencji i zespołu zarządzającego.

Wskaźniki finansowe

Wierzyciele analizują również twoje sprawozdania finansowe i prognozy. Informacje te są następnie podawane do wskaźników finansowych. Współczynniki te obejmują ocenę zdolności firmy do osiągania zysków, zysku generowanego przez Twoją firmę w przeliczeniu na przedmiot, jak szybko firma może zamieniać zasoby na gotówkę, ile czasu zajmuje wyprodukowanie produktu i jak długo zajmuje klientom płacenie.

Warunki pożyczki

Aby zminimalizować ryzyko, kredytodawcy często ograniczają pewne aspekty pożyczki, gdy są finansowane. Ograniczenia te obejmują wymóg prowadzenia dokładnych i kompletnych zapisów oraz dostarczania sprawozdań finansowych; limity zadłużenia, jakie Twoja firma może uzyskać; ograniczenia wypłat dla właścicieli lub innych inwestorów; ograniczenie dalszych nakładów inwestycyjnych; oraz wymóg spełnienia standardów wydajności dla określonych wskaźników finansowych.