Pisanie procedur kredytowych i podręczników zasad

Dokumentowanie polityki i procedur kredytowych pomaga usprawnić działanie, zmniejszyć ilość odpadów i zwiększyć zadowolenie klientów poprzez standaryzację zadań roboczych. Formaty zależą od charakteru operacji i wymagań pracowników. Mimo że struktura i głębokość dokumentacji różnią się, istnieją typowe sposoby tworzenia pisemnych wytycznych dla personelu wypożyczającego.

Podręczniki zasad

Podręczniki polityki są napisane na wysokim poziomie i podsumowują postawy kierownictwa wobec najważniejszych części operacji. Podręczniki mogą dotyczyć zarządzania ryzykiem, dokumentacji pożyczkowej, zasobów ludzkich i szeregu innych ważnych tematów. Sekcje dotyczące wartości etycznych są powszechne, a sposoby zgłaszania wykroczeń są zazwyczaj szczegółowo opisane. Krytyczne wymogi prawne i działania związane z przestrzeganiem przepisów federalnych lub stanowych dobrze pasują do podręczników polityki kredytowej. Podręczniki muszą być napisane w języku łatwym do zrozumienia dla wszystkich pracowników.

Standardowe procedury operacyjne

Jedną z metod dokumentowania procesów kredytowych jest tworzenie standardowych procedur operacyjnych. Dokumenty te wyjaśniają, dlaczego personel wykonuje określone zadania i jaki jest ogólny cel tego procesu. Wejścia, wyjścia i klienci są typowymi składnikami SOP. Odpowiednie zainteresowane strony powinny być cytowane w treści SPO, wraz z odniesieniami do dokumentacji uzupełniającej. Dobrze napisana SOP ma moc informowania pracowników, standaryzacji obsługi pożyczek i poprawy ogólnej wydajności organizacji.

Departament Standardowe procedury operacyjne

Tworzenie procedur kredytowych na poziomie działu pomaga niektórym grupom w organizacji standaryzować procesy specyficzne dla ich funkcji pracy. Na przykład, personel księgowy wykonuje zadania, takie jak zapisywanie zapisów księgowych i uzgadnianie rachunków pożyczek, których inne grupy nie robią. Tworzenie standardowych procedur operacyjnych dla działów związanych z tego typu zadaniami zwiększa kontrolę wewnętrzną i ułatwia kierownictwu przygotowywanie sprawozdań finansowych. DSOPs opisują procesy na wysokim poziomie i opisują, dlaczego zadania są wykonywane.

Standardowa instrukcja obsługi

Posiadanie procedur kredytowych, które określają, w jaki sposób wykonywane są określone zadania, jest korzystne dla pracowników pierwszej linii. W tym celu stosuje się standardowe instrukcje obsługi i są one napisane w sposób zapewniający wskazówki krok po kroku. Jeśli zadania są ręczne lub przygotowane zgodnie z określonymi kryteriami, może być trudno wyszkolić nowych pracowników. Jednak rozwiązania SOI ułatwiają proces szkolenia i zapewniają pracownikom szybkie odwoływanie się do korzystania z nich podczas uzyskiwania zawieszenia nowych zadań. Jeśli występują braki w przetwarzaniu pożyczek lub zarządzaniu kontem, warto przyjrzeć się tym dokumentom, aby ocenić, gdzie doszło do awarii.