Typowy marża zysku netto dla banków

Trudno dyskutować o typowych marżach netto banków, ponieważ nie ma "typowego" banku. Aby porównania były znaczące, banki muszą być zgrupowane ze starannie wybranymi rówieśnikami, które są podobne pod względem wielkości, lokalizacji, wzrostu, rentowności i innych czynników. Branża bankowa jest w wysokim stopniu uregulowana, więc informacje o wszystkich bankach są zgłaszane przez Federalną Izbę Ubezpieczeń Depozytów i Federalną Radę Egzekucji Instytucji Finansowych, które mają narzędzia na swoich stronach internetowych, które stosunkowo łatwo porównują marże zysku netto.

Marża odsetkowa netto

Marża odsetkowa netto w bankowości jest zbliżona do marży zysku brutto dla działających spółek. Jest to równowartość całkowitego przychodu odsetkowego banku pomniejszonego o całkowite koszty odsetek. Banki czerpią dochody z odsetek przede wszystkim z tytułu udzielania pożyczek korporacjom, deweloperom i osobom fizycznym. Koszty odsetek stanowią kwotę odsetek, którą bank musi zapłacić na różnych oprocentowanych rachunkach depozytowych, które osoby prywatne i przedsiębiorstwa prowadzą w banku. Według FDIC, średnia wartość NIM w roku podatkowym 2012 wyniosła 3, 42 procent, co stanowi spadek z 3, 60 procent w poprzednim roku.

Współczynnik sprawności

Wskaźnik efektywności w bankowości jest podobny do kosztów operacyjnych jako procent sprzedaży raportowanej przez firmy operacyjne. Banki chcą, by wskaźniki efektywności były niskie, ponieważ stosunek ten stanowi nieoprocentowane koszty operacyjne jako procent całkowitych dochodów. Według FDIC średni wskaźnik efektywności dla wszystkich banków ubezpieczonych przez FDIC wyniósł 61, 6%. W przypadku banków o łącznej bazie aktywów poniżej 1 miliarda USD średni wskaźnik efektywności wyniósł 70, 3 procent, a dla banków o łącznej wartości aktywów powyżej 1 miliarda USD średni wskaźnik efektywności wyniósł 59, 4 procent.

Marża zysku netto

W pierwszym kwartale roku obrotowego 2013 branża bankowa odnotowała rekordowe zyski w wysokości 40, 3 miliarda dolarów ze względu na wzrost dochodów pozaodsetkowych, takich jak opłaty za korzystanie z bankomatów, opłaty za usługi i przychody z działów bankowości innych niż detaliczne. Rzeczywisty dochód odsetkowy spadł, ale branża dokonała mniej rezerw na przyszłe straty kredytowe, co oznacza, że ​​branża czuje, że siła portfela kredytowego wzrosła w ciągu kwartału. W przypadku banków lokalnych i regionalnych, które nie są uważane za "super-rynki finansowe", takie jak większe mega-banki, typowe jest zgłaszanie marży zysku netto w wysokości od 10 do 15 procent. Wysoka wydajność zazwyczaj skutkuje zwrotem z kapitału ponad 10 procent i zwrotem z aktywów przekraczającym 1 procent.

Jakość zarobków

Jakość zarobków to zdolność banku do ciągłego generowania wysokiej rentowności. Jak wspomniano powyżej, sektor bankowy odnotował rekordowe zyski, jednak rzeczywisty dochód odsetkowy spadł. Wskazuje to, że jakość zarobków należy dokładnie analizować, ponieważ dochód z odsetek jest głównym źródłem dochodu dla banków. Niezwykle wysoki wskaźnik ROA jest często sygnałem, że bank prowadzi działalność podwyższonego ryzyka. Ponadto, wysokiej jakości zarobki są zwykle powtarzające się i są związane z jakością aktywów. Jeśli jakość aktywów jest niska - co można sprawdzić na stronie internetowej FDIC - a zarobki są wysokie, powinna to być czerwona flaga.