Zmienne wartości sprzedanych kont

Sprzedaż wierzytelności jest jednym ze sposobów, w jaki Twoja firma może podnieść natychmiastową gotówkę. Firmy faktoringowe specjalizują się w zakupie należności handlowych. W większości przypadków możesz mieć fundusze w ciągu ośmiu do dziesięciu dni lub w ciągu dwóch do trzech dni, jeśli masz awarię. Chociaż szybko otrzymujesz fundusze, pieniądze nie są tanie. Otrzymujesz od 60 do 90 procent salda faktur klienta z góry i musisz zapłacić wysokie opłaty firmie faktoringowej zanim otrzymasz resztę swoich pieniędzy. Analiza zmiennych związanych ze sprzedażą należności może pomóc w podjęciu decyzji, czy poszukiwanie alternatywnego finansowania jest lepsze dla Twojej firmy.

Wiek konta

Zysk czynnika zależy od tego, ile może on zebrać od swoich klientów należności. Przygotuj się na dostarczenie raportu o starzeniu należności, aby czynnik mógł zidentyfikować obecnych klientów i tych, którzy płacą za późno lub wcale. Czynniki płacą więcej za należności z tytułu rachunków bieżących niż za zaległe konta. Szanse na zbieranie faktów na koncie z 45-dniowym opóźnieniem są znacznie niższe niż na rachunku bieżącym. Niektóre firmy faktoringowe nie będą kupować należności przeterminowanych na 75 dni lub dłużej.

Jakość konta

Jakość Twoich klientów jest ważną zmienną przy określaniu, ile będzie płacić faktura za należności. Czynnik raczej kupiłby kilka należności należnych od agencji rządowych zamiast wielu małych firm. Czynnik przeanalizuje limit kredytowy i historię płatności w celu określenia zdolności kredytowej klienta. Czynniki płacą więcej za klientów z historią podwyższonych limitów kredytowych i terminowych płatności. Czynnik może odrzucić wszystkie konta, które nie spełniają kryteriów firmy.

Koszty faktoringowe

Oprócz początkowej konieczności zdyskontowania twoich należności, musisz także zapłacić opłaty faktoringu. Opłaty te mogą wynosić od 3 do 7 procent wartości zamówienia. Załóżmy na przykład, że podpisujesz umowę sprzedaży 500 000 USD rachunków z wierzytelnościami z opłatą w wysokości 7 procent. Twoja opłata wynosi 500 000 $ pomnożona przez 7% lub 35 000 $. Niektóre firmy faktoringowe pobierają miesięczne odsetki od 1 procenta do 3 proc. Z niespłaconych sald konta. Kontynuujesz płacenie tej miesięcznej opłaty odsetkowej, dopóki czynnik nie zwróci pełnej zaległej kwoty.

Utraceni klienci

Czasami pomijaną, ale istotną zmienną przy sprzedaży należności jest ryzyko utraty klientów. Firmy faktoringowe kontaktują się z Twoimi klientami i sprawdzają każdą fakturę i saldo otwarte. Twoi klienci mogą nie doceniać faktu, że ich poufne informacje biznesowe zostały udostępnione firmie faktoringowej. Ponadto Twoi klienci mogą postrzegać Twoje działania jako sygnał, że Twoja firma znajduje się w trudnej sytuacji finansowej. Klienci mogą kierować swoją działalność do konkurenta, który wydaje się bardziej odpowiedni finansowo. Niektóre firmy faktoringowe mogą mieć zasady, które ukrywają fakt, że kupiłeś swoje należności.