Co to jest należność finansowa?

Zwiększenie kredytu dla klientów jest normalną częścią prowadzenia działalności. Jest to również dobry sposób na zwiększenie przychodów i budowanie bazy klientów. Jednakże, gdy masz znaczną kwotę sprzedaży jako należności w swoich książkach, te fundusze nie są dostępne dla innych zastosowań. Finansowanie należności, bardziej znane jako finansowanie należności, jest sposobem na szybką konwersję należności na gotówkę.

Opis

Gdy korzystasz z finansowania należności, zwanego również finansowaniem faktury, sprzedajesz nieopłacone faktury klientów firmie faktoringowej. Po dostarczeniu przesyłki i wystawieniu faktury klientowi firma faktoringowa zwiększa o 70 procent do 90 procent wartości faktury. W niektórych przypadkach możesz otrzymać gotówkę w ciągu 24 godzin. Kiedy klient płaci rachunek firmie faktoringowej, przesyła ci pozostałą kwotę, pomniejszoną o opłatę. Opłaty zwykle obejmują około 1% kwoty faktury.

Korzyści

Główną korzyścią z finansowania należności jest to, że większość środków pieniężnych należy zgromadzić w krótkim czasie. Środki te są następnie dostępne na pokrycie kosztów. Ponieważ sprzedajesz faktury, zamiast pożyczać od nich, nie płacisz żadnych odsetek i nie musisz wykazywać dodatkowego zobowiązania w swoim bilansie. Firmy faktoringowe zazwyczaj udostępniają klientom analizę kredytową klientów, dzięki czemu zyskują informacje, które przydadzą się podczas prowadzenia interesów z tymi klientami w przyszłości.

Niedogodności

Gdy sprzedajesz należności firmie faktoringowej, nadal ponosisz odpowiedzialność, jeśli klient nie zapłaci rachunku. Z tego powodu musisz mieć pewność, że klienci są zdolni do kredytowania. Inną kwestią jest to, że opłaty, choć zwykle niewielkie, obniżają marżę zysku. Ważne jest, aby upewnić się, że firma faktoringowa jest profesjonalna i świadoma relacji z klientami. Agresywna polityka windykacji ze strony firmy faktoringowej może zrazić klientów.

Wartość do startów

Finansowanie należności może być cennym narzędziem dla nowej firmy lub firmy, która stara się wyjść z niepowodzeń. Ponieważ sprzedajesz należności zamiast pożyczać od nich, historia kredytowa nie jest wymagana i nie ma żadnych płatności kredytowych. Firmy mogą nawet korzystać z finansowania wierzytelności, jeśli mają zastawy podatkowe lub znajdują się w rozdziale 11 bankructwa.