Co to jest utrata bezpośrednia?

Jednym z obowiązków posiadania firmy jest upewnienie się, że firma ma wystarczające ubezpieczenie, aby przetrwać katastrofę. Biznesowe polisy ubezpieczeniowe zwykle określają, że obejmują "bezpośrednie straty" w przypadku szkód spowodowanych przez katastrofę. Właściciele firm powinni wiedzieć, jakie są ich zasady.

Bezpośrednie straty

W ubezpieczeniach "bezpośrednia strata" odnosi się do szkód spowodowanych bezpośrednio przez katastrofę, wypadek lub inne zdarzenie, znane w języku ubezpieczeniowym jako "niebezpieczeństwa". Jeśli tornado uderzy w twoje miasto i zdejmie dach z twojego budynku, twoja bezpośrednia strata będzie obejmować uszkodzenie struktury, a także sprzętu, mebli, zapasów lub innych przedmiotów w środku. Obrażenia od ognia i dymu będą traktowane jako bezpośrednia strata. Tak więc kradzież lub samochód, który przebije się przez twoje przednie okno.

Utrata pośrednia

Straty pośrednie, często określane w polisach ubezpieczeniowych biznesu jako "straty wtórne", nie są spowodowane samym ryzykiem, ale opisują straty, które poniosą Państwo w wyniku lub bezpośrednio straty. Przerwanie działalności jest najbardziej oczywistym przykładem. Jeśli tornado zniszczy dach twojego sklepu, nie tylko poniesiesz koszt odbudowy, ale twoja firma nie będzie mogła działać, dopóki nie naprawisz szkody. Przychody, które utracisz podczas przebudowy - a potem, jeśli klienci będą trzymać się alternatyw, które znajdą w międzyczasie - oznaczają pośrednią stratę.

Fizyczne straty

Polisy ubezpieczeniowe zwykle wymagają, aby strata była "fizyczna", którą należy pokryć jako bezpośrednią stratę. Ponieważ polityka nie definiuje konkretnie słowa "fizyczny", to sądy muszą rozstrzygnąć, co się kwalifikuje i nie kwalifikuje się jako bezpośrednia fizyczna strata, a jako prawnik z biura nieruchomości w Seattle Pamela Okano umieszcza je w "GP Solo". czasopismo opublikowane przez American Bar Association, "Zaskakujące, nie ma zgody" w tej sprawie. Obrażenia budynków są mniej lub bardziej wycięte i wysuszone, ale szare obszary są wszędzie. Na przykład: wichura uderza w moc restauracji, a cała żywność w lodówkach idzie źle. Nie tylko nie jest jasne, czy zepsucie jest bezpośrednią stratą, ale także kwestią sporną, czy strata wichury jest "fizyczna", ponieważ sam budynek nie doznał obrażeń od wiatru.

Pokrycie

Ubezpieczenia od wypadków gospodarczych prawie zawsze pokrywają bezpośrednie straty. Jednak straty wtórne mogą być bardziej szkodliwe dla firmy. Możesz utracić dach po utracie dachu, ale utrata miesięcznego dochodu może spowodować, że stracisz pracę. Dlatego ważne jest, aby przejrzeć swoje zasady, aby sprawdzić, czy masz pokrycie strat pośrednich, a jeśli nie, to w razie potrzeby zabezpieczyć ubezpieczenie od przerwania działalności. Przedyskutuj z agentem, co stanowi fizyczną stratę, jeśli wymaga tego twoja polisa, i poczyń przygotowania, aby zapewnić konkretne pokrycia, których potrzebujesz. Po katastrofie nie ma czasu na odkrycie granic zasady bezpośredniej straty.