Wyjaśnij, dlaczego banki muszą równoważyć zyski i bezpieczeństwo podczas dokonywania pożyczek

Bank to korporacja z udziałowcami, podobnie jak wiele innych firm. Zarabia pieniądze, zbierając odsetki od pieniędzy, które pożycza, a także pobierając opłaty i dokonując własnych inwestycji niskiego ryzyka. Bank różni się od innych firm tym, że zamiast sprzedawać produkt lub usługę, bank zasadniczo sprzedaje pieniądze. Bank musi być w stanie zarabiać, aby pozostać w biznesie.

Jak zarabiają banki

Banki głównie zarabiają, inwestując pieniądze, które z nimi inwestujesz. Innymi słowy, kiedy wpłacasz pieniądze na konto oszczędnościowe o określonej stopie procentowej, bank bierze te pieniądze i inwestuje je w metody o wyższych dochodach - kredyty konsumenckie i biznesowe. Pieniądze zdeponowane w banku są pożyczane innym po wyższej stopie procentowej. Dzięki temu bank może płacić odsetki swoim klientom depozytowym, a także osiągać zyski.

Dlaczego bankowość działa

Bankowość działała od wieków ze względu na zaufanie konsumentów. Po wpłaceniu 1000 $ na konto bankowe, ufasz, że będziesz w stanie odzyskać te pieniądze, gdy ich potrzebujesz. Jeśli zbyt wiele osób żąda pieniędzy ze swoich rachunków, a bank nie ma wystarczającej ilości rezerw, ochrona od co najmniej 250 000 USD na deponenta przypada na bank przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów, o ile bank jest ubezpieczony przez FDIC.

Rezerwy

Banki są zobowiązane przez Rezerwę Federalną USA do utrzymywania procentu depozytów w rezerwach - od 3 procent do 10 procent, w zależności od sumy depozytów. Banki faktycznie tworzą nowe pieniądze za każdą pożyczaną przez siebie pożyczkę. Na przykład, kiedy zdeponujesz 1000 $ w swoim banku, bank może pożyczyć 900 $ i zachować 100 lub 10 procent rezerw. Odbiorca następnie wykorzystuje te pieniądze, aby zapłacić za różne wydatki, a 900 USD zostanie zdeponowane na koncie innej osoby. Następnie bank pożycza 810 USD, utrzymując rezerwy w wysokości 90 USD. W tym przykładzie te dwa banki wykorzystały pojedynczą wpłatę w wysokości 1000 USD, aby utworzyć dodatkowe 1 710 USD nowych pieniędzy.

Równoległy

Oprócz obietnicy spłaty pożyczki wielu kredytodawców wymaga użycia aktywów w celu zabezpieczenia pożyczki. Jeżeli pożyczka jest wykorzystywana na zakup domu lub samochodu, aktywa te stają się zabezpieczeniem lub zabezpieczeniem pożyczki. Jeśli klient nie spełni obowiązku zaciągnięcia pożyczki, bank może przejąć składnik aktywów i sprzedać go, aby pokryć część, jeśli nie całość, wpływów z pożyczki.