Składanie wniosków o ogłoszenie upadłości. Konsolidacja długów

Radzenie sobie z zadłużeniem jest samo w sobie trudne. W rezultacie może być trudno ustalić, jak zacząć zajmować się długiem, biorąc pod uwagę różne - i często mylące - opcje, które są dostępne. Dwóch z nich, konsolidacja upadłości i zadłużenia oferują znaczne korzyści, a także zdecydowane wady. Wybór jednego z drugim wymaga zrozumienia procesu związanego z każdym, a także długoterminowych skutków, które każdy z nich musi zaoferować.

Fakty

Rozpoczęcie konsolidacji zadłużenia oznacza skontaktowanie się z usługą konsolidacji długów i udzielenie im pomocy w spłacie długu. Usługi konsolidacji długów działają jako pośrednik między właścicielem długu a wierzycielami, kontaktując się z wierzycielami i żądając obniżonych płatności, aby właściciel długu mógł rozpocząć spłatę należnych pieniędzy.

Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa jest procesem prawnym, podczas którego blokujesz wierzycieli ze swoich finansów, próbując przywrócić sobie równowagę finansową. Zgłoszenie w rozdziale 7 wymaga likwidacji wszystkich, z wyjątkiem kilku zasobów, takich jak majątek związany z domem i pracą. Złożenie na Rozdział 13 wymaga, abyś zaczął reorganizować swoje aktywa i spłacać długi w ciągu trzech do pięciu lat.

Korzyści

Konsolidacja zadłużenia ma zaletę dyskrecji. Usługi konsolidacji zadłużenia działają cicho za kulisami, aby pomóc właścicielom długu uzyskać kontrolę nad długiem. Ponieważ związek pomiędzy usługą konsolidacji wierzytelności a właścicielem długu jest poufny, usługa konsolidacji długów nie ujawnia swojej działalności pracodawcy właściciela długu lub potencjalnemu pracodawcy, chociaż konsolidacja długów pojawia się w raporcie kredytowym.

Z drugiej strony bankructwo ma tę zaletę, że jest czyste. Właściciel długu może rozpocząć pracę z długami, nie martwiąc się o wezwania ze strony agencji windykacyjnych lub o dalsze otrzymywanie rachunków od wierzycieli.

Niedogodności

Wady konsolidacji zadłużenia obejmują ograniczenia w pracy, które mogą zrobić konsolidatorzy długów. Usługi konsolidacji długów działają z niezabezpieczonymi pożyczkami, takimi jak karty kredytowe. Nie mogą pracować z zabezpieczonymi pożyczkami, takimi jak kredyty hipoteczne lub płatności samochodowe. Jeśli właściciel długu nie może dokonać spłaty kredytu hipotecznego, usługa konsolidacji długów nie może pomóc.

Upadłość ma tę wadę, że jest publiczna i ma poważny wpływ na raport kredytowy. Zgłoszenie upadłościowe pozostaje na raporcie kredytowym przez okres do 10 lat.

Koszty

Właściciele długu muszą pamiętać, że konsolidacja zadłużenia i bankructwo nie są bezpłatne. Usługi konsolidacji zadłużenia nie są organizacjami non-profit, więc pobierają niewielką miesięczną opłatę, głównie za koszty administracyjne, aby współpracować z właścicielem długu.

Złożenie wniosku o upadłość również kosztuje pieniądze, a złożenie wniosku wymaga pełnomocnika, który musi zostać opłacony. Przed podjęciem decyzji pomiędzy konsolidacją zadłużenia a bankructwem właściciele długu muszą uważnie przyjrzeć się kosztom.

Expert Insight

Eksperci finansowi ostrzegają, że bankructwo powinno być jedynie ostatecznością w przypadku zadłużenia. Ci, którzy mają przede wszystkim zadłużenie z tytułu kart kredytowych, powinni najpierw rozważyć konsolidację zadłużenia, ponieważ ma ona mniejszy wpływ na raport kredytowy i pomaga właścicielowi długu poznać proces zarządzania płatnościami i pracy w celu pozbycia się długów.

Upadłość jest lepszą opcją dla tych, którzy mają do czynienia z dużymi problemami z zadłużeniem, w tym z egzekucją i przejęciem, ponieważ bankructwo blokuje wierzycielom roszczenie sobie prawa do aktywów właściciela długu.