Przewodnie zasady ubezpieczenia odpowiedzialności

Przedsiębiorstwa mogą prowadzić działalność, która grozi uszkodzeniem pracowników, dostawców, klientów lub stron trzecich. Takie ryzyko może być spowodowane nieostrożnością pracowników, wadami produktu, naruszeniem umowy, niewłaściwym wykorzystaniem produktów przez klientów - lub mogą być czystymi wypadkami, których firma nie mogła przewidzieć. Firma może zaakceptować pewne ryzyka niskiego poziomu jako koszt prowadzenia działalności. Może przestać wykonywać działania, które uważa za zbyt ryzykowne. Pomiędzy tymi dwiema skrajnościami zazwyczaj decyduje się na przeniesienie ryzyka na firmę ubezpieczeniową, płacąc za ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Pokrycie

Podstawową zasadą ubezpieczenia od odpowiedzialności jest to, że firma ubezpieczeniowa przyjmuje odpowiedzialność za pokrycie szkód wynikających z obszarów i incydentów. Składki odzwierciedlają poziom ryzyka. Składki płacone przez wszystkie firmy, które nabywają ubezpieczenie od odpowiedzialności za podobne ryzyko, muszą pokryć kwoty wypłacone za stosunkowo niewiele szkód. Zasada pokrycia nie dotyczy wydarzeń i działań, w których firma świadomie powoduje szkody.

Ubezpieczone strony

Polisa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest umową między zakładem ubezpieczeń a ubezpieczonym. W ubezpieczeniu od odpowiedzialności zawodowej ubezpieczonym jest zazwyczaj firma, chociaż firma może rozszerzyć zakres polisy o dyrektorów i urzędników spółki. Ubezpieczony płaci składkę ubezpieczycielowi, a ta ostatnia broni firmy przed roszczeniami z tytułu odpowiedzialności i wypłaca odszkodowania w obszarach objętych polisą.

Granice i wykluczenia

Inną zasadą polis ubezpieczeniowych od odpowiedzialności cywilnej jest to, że polityka definiuje limity i wyłącza określone roszczenia w oparciu o określone cechy. Głównym ograniczeniem jest maksymalna kwota, jaką polityka zapłaci. W zależności od wielkości firmy maksymalna kwota może wynosić miliony dolarów, ale im wyższe maksimum, tym wyższa premia. Typowe wyłączenia dotyczą działań niezgodnych z prawem, działań zwykle nie wykonywanych przez firmę i ryzyk, które nie są ubezpieczalne, takich jak zamierzone szkody spowodowane napaścią.

Prawa i obowiązki

Aby proces rozpatrywania roszczeń odszkodowawczych i roszczeń, zasady odpowiedzialności cywilnej przenoszą prawa i obowiązki na ubezpieczonego i ubezpieczyciela. Ubezpieczony musi niezwłocznie poinformować ubezpieczyciela o wszelkich zdarzeniach, odszkodowaniach, roszczeniach, czynnościach prawnych i powiadomieniach od potencjalnych powodów. W zamian, ubezpieczyciel musi bronić ubezpieczonego przed sądem i ponosić koszty i odszkodowania. Ubezpieczony musi współpracować z tą obroną i pozwolić, aby ubezpieczyciel ją prowadził. Gdy jedna ze stron wypełnia swoje obowiązki, ma prawo oczekiwać od drugiej strony wypełniania swoich obowiązków.