Jak wypisać z Roth IRA po bezpośrednim narzuceniu przez pracodawcę

Po odejściu z pracy masz możliwość przeniesienia aktywów posiadanych w ramach planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę. Istnieją dwa typy najazdów: bezpośrednie najazd i pośrednia rollover. Bezpośrednia rollover to miejsce, w którym otrzymujesz czek i musisz dokonać wpłaty na nową Tradycyjną IRA w ciągu 60 dni od otrzymania środków. Kiedy już posiadasz aktywa w nowym IRA, możesz ukryć je w Roth IRA. Jeśli będziesz musiał pobrać pieniądze z Roth IRA wkrótce po konwersji, możesz zostać ukarany za to.

1.

Potwierdź, że konwersja została przeprowadzona poprawnie u twojego nowego opiekuna IRA. Poproś o papierkową robotę od kuratora.

2.

Określ wszelkie kary, które zapłacisz w związku z dystrybucją. Roth IRA muszą być przechowywane przez co najmniej pięć lat, a do 59½ roku życia, zanim dystrybucje będą całkowicie wolne od podatku. W przeciwnym razie zostaniesz oceniony jako 10 procentowa kara podatkowa.

3.

Wypełnij dokumentację dotyczącą dystrybucji. Otrzymasz opcję pobrania podatków z dystrybucji. Jeśli wybierzesz tę opcję, poproś o kwotę netto potrzebną.

Wskazówka

• Jeśli masz Roth IRA więcej niż pięć lat i dokonasz wypłaty, Internal Revenue Service automatycznie wykupi głównego. Oznacza to, że pieniądze są wolne od podatku, nawet zanim skończysz 59½. Przychody mogą zostać ukarane, jeśli zostaną podjęte przed obróceniem 59½.