Financial Planner Flat Fee Vs. Komisja

Jeśli planujesz założyć firmę zajmującą się planowaniem finansowym, najważniejszą kwestią jest to, w jaki sposób Twoja firma będzie generować przychody i zarabiać pieniądze od klientów. Dochody planisty finansowego mogą pochodzić z prowizji od sprzedawanych produktów lub od pobierania opłat od klientów za usługi planowania. Odpowiedź, który rodzaj źródła przychodów jest najlepszy dla Twojej firmy, zależy od kilku czynników.

Usługi planowania finansowego

Planista finansowy może doradzać swoim klientom w szerokim zakresie tematów finansowych. Certyfikowany planista finansowy musi zdać egzaminy obejmujące zarządzanie inwestycjami, planowanie majątkowe i ubezpieczenia na życie. planowanie emerytalne i biznesowe planowanie finansowe. Niektóre z tych obszarów, takie jak ubezpieczenia i planowanie inwestycji, w naturalny sposób prowadzą do produktów opartych na prowizji. Inne obszary, takie jak planowanie podatkowe lub majątkowe, są zazwyczaj bardziej oparte na opłatach. Planista finansowy może zdecydować się na dostarczenie całościowych planów finansowych, integrując całą działalność finansową klienta w jeden zintegrowany plan. Inni planiści mogą pracować w jednym lub kilku obszarach uważanych za część planowania finansowego.

Twoje tło

Możesz już być agentem ds. Ubezpieczeń na życie, przedstawicielem inwestycyjnym, prawnikiem lub księgowym. Od tej perspektywy już zarabiasz opłaty lub prowizje. Rozszerzenie z jednej usługi do planowania finansowego pozwoli Ci zwiększyć bazę klientów i wygenerować dodatkowe strumienie dochodów - prowizję lub opłaty. Struktura dochodowa praktyki planowania finansowego również zależy od posiadanych lub planowanych licencji i oznaczeń.

Konflikt komisji

W przypadku planisty finansowego zarobki mogą być prostszą drogą niż pobieranie opłat od klientów. Jeśli klient kupuje polisę na życie lub inwestuje w fundusz inwestycyjny, firma za produkt zapłaci planiście prowizję. Minusem sprzedaży prowizji jest konflikt interesów, który może powstać między tym, co najlepsze dla klienta, a tym, co najlepsze dla planisty finansowego. Na przykład, czy klient powinien kupić obligacje rządowe o wartości 1 miliona dolarów, za które planista zarabia 500 $, czy też pieniądze powinny trafić do funduszu obligacji rządowych z prowizją za 10.000 $ dla planisty? Bycie płatnym programem planującym eliminuje ten problem.

Rozważania i ujawnienia

Nowy planista finansowy powinien wziąć pod uwagę rodzaje klientów i rodzaje planowania, które będzie oferować, decydując o sposobie pobierania opłat od klientów. W przypadku planowania inwestycyjnego produkty prowizyjne mogą prowadzić do konfliktów, dlatego też lepiej jest zawijać rachunki - w których zarządza się portfelem inwestora za zryczałtowaną kwartalną lub roczną opłatę - lub może to być opłata procentowa. W przypadku produktów ubezpieczeniowych, ktoś zarobi prowizję, więc nie ma sensu pozwalać na to agentowi. Osoba planująca, która oferuje kompleksowe usługi poza polami ubezpieczeniowymi i inwestycyjnymi, musi mieć strukturę opłaty za godzinę lub na jeden plan. Musisz jednak ujawnić klientom informacje pokazujące dokładnie, w jaki sposób ty, jako planista finansowy, otrzymujesz rekompensatę. Musisz także być w stanie uzasadnić klientom, dlaczego wybrałeś konkretną strukturę wynagrodzenia.