Jak korzystać z 401k do zakupu firmy

Aktywa emerytalne są często największymi aktywami płynnymi, które osoba ma obok domu. W rzeczywistości długoterminowe oszczędności i składki na plany emerytalne mogą przekraczać wartość nieruchomości i mogą być jedynymi zasobami, które osoba musi zainwestować w nowe przedsięwzięcie. Istnieje kilka sposobów wykorzystania aktywów emerytalnych do zakupu firmy, która jest bardziej skomplikowana, ale z większymi korzyściami podatkowymi. Przejrzyj wszystkie opcje przed podjęciem decyzji o zmniejszeniu ogólnego ryzyka finansowego.

Dystrybucja

1.

Zadzwoń do swojego administratora planu emerytalnego i poproś o formularz dystrybucyjny. Potwierdź wartość swojego konta emerytalnego i wszelkie opłaty, które mogą być związane z likwidacją Twoich aktywów.

2.

Wypełnij formularz dystrybucji, zawierający imię i nazwisko, adres, numer konta i numer ubezpieczenia społecznego. Napisz ilość, którą wyciągasz. Jeśli jest to kompletna dystrybucja, napisz 100 procent. Wprowadź wymagane opcje potrącenia podatku, ale nie będziesz mieć możliwości, jeśli nie masz jeszcze 59 1/2 roku życia.

3.

Poczekaj na czek i zapłać go, aby kupić nową firmę.

Konto oszczędnościowe emerytalne

1.

Spotkaj się z CPA, który administruje niestandardowymi kontami IRA i zapytaj o otwarcie konta oszczędnościowego dla właścicieli firm. Jest to wyspecjalizowana usługa IRA, która umożliwia właścicielowi firmy korzystanie z zasobów emerytalnych bez dystrybucji IRA. Przejrzyj koszty i strukturę biznesową, aby upewnić się, że możesz wykonać tę strukturę IRA dla firmy, którą chcesz kupić.

2.

Otwórz rollover IRA z CPA. CPA służy jako administrator konta, zajmując się składkami, dystrybucjami, inwestycjami i raportowaniem IRS. Wypełnij dokumentację, aby przenieść aktywa na nowe konto.

3.

Przejrzyj strukturę podmiotu kupowanej firmy. Musi to być korporacja, aby IRA kupił akcje firmy. Jeśli firma nie jest IRA, poproś o CPA, aby pomógł ci założyć nową korporację, która kupi firmę za gotówkę i ją przetrzyma.

4.

Kupuj akcje w korporacji. CPA będzie dystrybuować gotówkę, a Ty będziesz wydawać prywatne akcje korporacyjne w IRA. Jeśli korporacja jest spółką holdingową, niech korporacja kupi ją od gotówki wydanej z IRA i zdeponowanej na rachunku operacyjnym.

Ostrzeżenie

• Skonsultuj się z doradcą podatkowym, korzystając z aktywów IRA, aby sfinansować przedsięwzięcie, aby upewnić się, że przestrzegasz wszystkich przepisów IRS. Nieprzestrzeganie tych zasad spowoduje nałożenie kar podatkowych i potencjalnie utratę kwalifikowanych aktywów emerytalnych dla konta.