Wyjaśnij okresowe stawki opłat za finanse

Firmy finansujące i obsługujące karty kredytowe ustalają okresową stopę procentową, dzieląc roczną stopę procentową przez okres czasu. Stosują okresową stopę do salda należności, aby obliczyć opłaty finansowe należne za dany okres. Różne metody stosowane przez firmy w celu ustalenia zaległego salda mogą znacząco wpłynąć na wysokość odsetek, które płacisz.

Okresowa stawka

Firmy finansowe są prawnie zobowiązane do podania rocznej stopy procentowej, którą pobierają. Muszą również podać metodę, za pomocą której obliczają należne odsetki. Znajdź miesięczną okresową stawkę, dzieląc RRSO przez 12. Na przykład, roczny RRSO w wysokości 18% zmienia się w miesięczną stawkę miesięczną w wysokości 1, 5% - wynik 18 podzielone przez 12. Jeśli Twoje zaległe saldo wynosi 1000 USD, zostaniesz obciążony co miesiąc odsetki 1000 $ pomnożone przez 1, 5 i podzielone przez 100, co równa się 15 USD.

Skorygowany balans

Skorygowana metoda salda obliczania salda należności daje najniższą opłatę odsetkową. Płatności dokonane w ramach cyklu rozliczeniowego są potrącane z salda należnego na początku cyklu. Nowe zakupy nie są dodawane do Twojego salda do następnego cyklu, a naliczone odsetki są naliczane od salda otwarcia pomniejszone o wszelkie dokonane płatności.

Średnie dzienne saldo

Zgodnie ze średnią metodą salda dziennego salda na koncie każdego dnia w bieżącym cyklu rozliczeniowym są sumowane i dzielone przez liczbę dni w cyklu. Wszelkie płatności dokonane w trakcie cyklu są odejmowane od kwoty wynikowej, a nowe zakupy mogą lub nie mogą zwiększać salda.

Poprzedni lub końcowy bilans

Poprzednie lub kończące metody bilansowania są prostsze i ułatwiają obliczanie odsetek, które będą naliczane. Zgodnie z poprzednią metodą salda okresowa stawka jest stosowana do salda na koncie na początku cyklu rozliczeniowego i nie są dokonywane żadne korekty dotyczące płatności lub zakupów w cyklu. Metoda bilansu końcowego jest podobna, ale opiera się na saldzie końcowym cyklu.

Okres łaski

"Okres między końcem cyklu rozliczeniowego a datą płatności jest określany jako" okres prolongaty ", wyjaśnia Biuro Ochrony Konkurencji Konsumentów." Wydawcy kart, którzy zapewniają okres karencji, muszą ustanowić procedury w celu zapewnienia, że ​​rachunki są wysyłane pocztą lub dostarczane co najmniej na 21 dni przed ich terminem. "Zaliczki gotówkowe mogą nie być uwzględnione w okresie karencji, ponieważ zwykle naliczane są odsetki od daty transakcji. Firmy mogą wybrać liczbę dni, które oferują, lub wybrać opcję nie oferuje w ogóle okresu prolongaty, w takim przypadku zakupy będą naliczane odsetki od daty ich pojawienia się na koncie.